维普资讯 http://www.cqvip.com 电三ｊＦ商务 浅析我国网络银行面临的问题及对策 辫端木青 浙江工业大学 ［摘 要】我国银行服务模式的改变，网络银行已成为一种新型的银行模式，我国网络银行存在一些亟待解决问题。扫 除了这些障碍，才能在国际金融竞争中立于不败之地。 ［关键词】网络银行一问题对策 依赖性的问题 目前，国内的网络银行基本都是定位于 服务也都是传统的银行业务．只不过是在网 上实现罢了 在这样的情况下．客户能在网 话、ＡＴＭ来完成．对网络银行没有依赖性。 、我国网络银行存在的问题 管理． 积极培养适应网上银行发展需要的高 素质人才。 １安全问题 安全问题是网络银行发展过程中的核心 传统银行业务的一个营销渠道．因而提供的 ５加大网络银行业务的营销力度和创新 力度 向题。事实上 安全问题能否很好的解决． 是网络银行能否快速健康发展的关键。据 受调查者没有用过网上银行．其中６８％是因 为感觉网络银行不安全。 ２法律问题 由于网络银行与传统银行之问存在着很 由于网络银行客户对银行产品和服务的 银行必须打破传统的批量化和标准化经营理 《中国计算机用户》所做的调查中．４ ７％的 络银行完成的业务 一定可以通过柜台 电 个性化需求和期望比较强烈．这就迫使商业 二、我国网络银行发展对策 １加强网上支付安全 为了解决网上交易和支付中的安全问 念．从客户需求出发．确立以质胜出和客户 驱动的经营理念．为客户提供量身定做的个 性化金融产品和金融服务 以争取达到同客 大差异．新的针对网络银行交易规则的法律 题．商业银行应组建切实有效的建立了中国 户保持长期稳定合作的目的。６．加强与外资金融服务公司的合作 制度及相关标准尚须制定。比如．进行交易 金融认证中心此外．商业银行通过与在线支 需要签名．而在网上数字签名在我国还不具 有法律效力．使网上支付受到很大阻碍．对 这种签名的效力应该做出法律上的规范。 ３监管问题 付公司以及国际信用卡组织合作．为各种行 决方案．通过采用数字签名（ＤＳ） 全球互通 管理理念的更新需要技术实力的支持。 还是在网上产品研究开发和市场推广上．或 者在后台整体管理技术及流程再造计划等领 业的网络商户提供安全而快捷的网上支付解 商业银行无论是在网站设计理念和技术上． 付款的安全技术 安全电子交易协议（ＳＥＴ） 我国网络银行要发展．相关的监管问题 无法回避。网络银行的监管不是网络监管和 银行监管的简单叠加．而有其自身新的内 容．如对网络银行推出的虚拟金融服务品 种 价格的监管等问题。这类监管有行业级 与企业级两个层次。行业级监管主要解决网 国际通用数据安全传输认证ＳＳＬ １ ２８位加密保 域中都与外资网络银行存在明显差距。如果 护等国际先进安全措施确保网上支付安全． 只依靠自身更新观念 锐意创新来缩小差 从而提供了快速 简单的安全验证服务。 距．在客观上存在不少困难．并且从行业竞 ２强化网络银行的立法和监管 争角度分析这是非专业化、非理性化的策 是应尽快建立全国统一的认证中心作 略。外资金融服务公司在构建网络银行系统 一为安全认证机关．并确定网上支付 数字签 的技术上已具备丰富的管理经验。通过引进 国际化的金融管理服务来提高竞争力 是商 越式发展的重要手段。 ７．进行网络创新，发展网上银行业务 建立联网通用的网上支付系统是我国加 络银行对国家金融安全的影响问题，企业级 名的法律依据．二是借鉴美国及其他国际组 问题。更复杂和又艰巨的任务还在于对跨 国 跨境的金融数据流的监管问题。 或电子支付法，以明确电子资金划拨或使用 监管主要解决商业银行网络服务的行为规范 织的有关法律．建立我国的电子资金划拨法 业银行实现网络银行管理水平和技术水平跨 电子货币实现在线支付的风险责任负担：三 是加强金融 司法，业务等部门的联系合作， 制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融 ４社会信用环境问题 近几年．虽然我国市场经济得到了快速 入ＷＴＯ后银行业最有效的竞争策略之一。网 上支付系统的建立．将提高外资银行进入中国 市场的门槛，在预见到另建系统将会付出高昂 成本的情况下．外资银行将会倾向于依赖这个 发展．但社会信用体系发育相对滞后．经济 业风险责任承担的国际条约；四是要加强网 活动中失信现象比较严重。在个人信用体系 的建设方面我国目前还基本属于空白．这也 是绝大多数客户对网络银行采取观望态度的 原因之所在。 上银行监管和风险防范。 ３加强社会信用体系建设 银行要协调工商、税务 公安 保险等 部门关系．实现信用资源共享．培育专业的 信用服务机构．采用同一种规划平台，同一 系统代理支付 结算和与国内银行建立合作 关系 这样不仅可以向所有利用该系统支付和 结算的外资银行收费而获得收益．更重要的 是，通过对核心环节的控制． 中国银行业就能 ５规划问题 缺乏整体规划，缺乏具有承载性 扩展 种标准手段、同一种技术流程．建立统一 我国网络银行发展的一道坎。网络银行的发 性 不问断性 低管理性和高性能的平台．是 高效，客观 公正的社会信用体系．以提高 够在与外资银行的竞争中取得主动权。人们对网络银行支付方式的信任程度。 ４规划发展策略．提高软硬技术水平 展需要依靠银行业 软件开发商、硬件供应 商，系统集成企业的相互配合．因此需有统 的标准以保证各方兼容。我国网络银行刚 一参考文献： 管理水平，加快培养技术人才 ［１】张志勇：电子银行业务发展的对策 Ｊ］．中国城市金融，２００５（１ １） 我国银行应加速引进和开发先进的网络 与建议［［２】薛 崴：网上银行业务营销策略［Ｊ］． 建立时虽有查询、转账等基木功能．但未考 核心技术。在硬件方面，要大力研发功能强 ２００５，（０６） 虑未来银行，证券，保险等业务整合后可能 大的服务器等先进设备：在软件方面．要大 现代金融，出现的业务量增加 品种增多的新形势。 力研发网络安全系统，电子转账系统等众多 ［５】中国网络银行现状分析［Ｊ］．信息产业 ２００５，（ｚ１） ６业务品种单一．客户对网络银行缺少 软件系统集成 同时需要严格的规范操作和 报道，《商场现代化 ２００８年６月（上旬刊）总第５４１期
