浅析适合中国的网络银行模式

电子商务　门、合作伙伴企业（如上游供应商、下游核心销售商等）以及众多　的客户．这要求信息系统的结构要充分利用网络技术．获取各种知识　源中的知识，以提高企业的竞争力。另外，随着信息化程度的提高．　企业的办公流程已逐渐转移到信息系统中．用静态的信息系统来描　述电子商务系统的动态业务流程．必然会导致业务处理的不灵活。　畲粤周　Ｉ王梁雨生　李新瑞［摘艰　摹式　唐山学院　芦玉敏四、基于电子商务的知识管理路径选择　１构建基于电子商务的知识管理体系。知识管理体系的构　要】新经济，特别是互联网的出现，给传统银行业带来　了严峻挑战。因此，传统银行业逐渐与现代信息网络技术结合，其　建主要是结合某一特定的企业或者某个特定的部门和项目来进　产物便是网络银行，网络银行自身的优势决定了它代表着国际银　行的，基于电子商务的知识管理体系就是围绕着企业的知识流程　行业未来的发展趋势，是银行业未来发展的战略选择，是２１世纪　来构建的企业应用集成。企业通过信息管理门户将信息转化为有　银行竞争的主体。加快推进我国网络银行的发展，是我国银行业　效的知识．实现知识在电子商务平台和知识管理平台之间的共享。　的必然选择。在我国的网络银行发展中，由于我国银行业信息化　在构建过程中，必须考虑到知识的获取能力、知识的高效获取　基础薄弱，社会经济环境、立法监管等方面的原因，严重阻碍了　和传递、协同共享、安全控制、知识效用的可评测等知识管理　我国网络银行的发展。本文结合我国实际情况和借鉴西方发达国　的需求。此外就整个知识管理体系而言．还要求知识管理的系　家经验，从详陈国外网络银行的发展模式开始，层层深入，提出　统结构开放灵活。　２构建企业知识管理平台。企业知识管理平台主要是用于连　接企业的电子商务集成系统和内部企业知识管理活动的工具　它包　括以下几个部分：（１）知识管理的方法。（２）知识管理的工具。（３）知　识获取和检索机制的建立。（４）知识管理基础设施建设。（５）利用知　了我国网络银行发展的模式选择。　［关键词】网络银行混合网络银行模式我国银行业发展　随着计算机网络技术的兴起和广泛应用　人类社会的信息传　播方式发生了根本的变化，传统的信息矩阵传播方式被网络化、　分布式的传播方式所取代　以互联网为代表的信息技术的飞速发　展以及与互联网相关的电子商务风起云涌，改变着我们的思维、　生活和行为方式　也以前所谓有的深度和广度对银行业产生了意　识贡献的激励规则　来提高个人在知识管理链条中的作用。（６）知识　共享中心。　３，构建企业电子商务平台。电子商务应用仅仅将知识管理局　限在从海量信息中提取有用资料是不够的，还要集成各种具有专　业知识的人和组织，这些人和组织还要交流．互动　进行创造性　义深远的影响。伴随着这一变化，传统银行业逐渐与现代信息技　术相结合　走上了新的制度变迁之路。银行业全新的经营模式——　网络银行诞生了。网络银行就是基于因特网或其它电子通讯网络　的工作。企业电子商务平台是构建一个基于知识的企业供应、计　划、调度、运行和营销的电子商务应用系统　将企业在实际生产　经营过程中技术和管理综合集成。　手段提供金融服务的银行机构或虚拟网站。它的产生和发展，是　经济全球化和新经济的产物　同时也是网络银行自身特点所决定　的，可以说　是外部经济环境和网络银行自身特征共同作用的结　４实施标准化的知识管理流程。电子商务环境下ＫＭ面临的另　一个关键问题是知识管理的标准化问题。知识管理不会停留在组　织的范围内　它最终必将突破组织的边界。目前不同的公司实施　知识管理的标准各不相同　给交流带来一定的困难，因此要制定　果。在近些年．借助互联网开展金融业务的网络银行迅速发展起　来　几乎所有的传统银行机构都在经营着网络银行的业务，目前　发展网络银行已经成为国际金融领域的一个潮流，对于我国来说　通用的收集、编码、贮存和共享知识的标准，使组织问的交流成　为可能。　网络银行也有其存在的重要意义。从我国发展市场经济角度看　商业银行必须向社会化网络银行发展。从对外开放与国际接轨角　度讲．也应当向网络化发展，这样才能适应国际结算的要求，与　国外银行竞争。但是．鉴于我国特殊的国情．仍有很多阻碍网络　银行发展的一些因素．比如网上交易和支付的安全性方面、银行　五、结束语　本文基于电子商务运作中企业实施知识管理的现状为背景，针　对电子商务中知识管理的需求．提出了基于电子商务的知识管理体　系结构框架，这对于探索电子商务环境下的知识管理是一种有益　尝试．具有一定的实践意义。　参考文献：　信息化基础方面、立法和监管等方面等等。因此．分析全球网络　银行的发展模式．合理的选择适合我国的网络银行模式对我国的　商业银行发展有着极为重要的意义。　一［１】Ｋｉｍ　Ｙ　Ｇ，Ｙｕ　Ｓ　Ｈ，Ｌｅｅ　Ｊ　Ｈ、Ｋｎｏｗｌｅｄｇｅ　ｓｔｒａｔｅｇｙ　Ｐ　ｌａｎｎｉｎｇ：　ｒｎｅｔｈｏｄ２ｏｌｏｇｙ　ａｎｄ　ｃ＆ｓｅ［Ｊ】’Ｅｘｐｅｒｔ　Ｓｙｓｔｅｍｓ　ｗｉｔｈ　Ａｐｐ　ｌｉｃａｔｉｏｎｓ，２００３，２４　（５）：２９５—３０７　、国外网络银行的发展模式　自１９９５年全球第一家纯网络银行“安全第一网上银行”（Ｓｅｃｕｒｉｔｙ　ＦｉｒｓｔＮｅｔｗｏｒｋ　Ｂａｎｋ简称ＳＦＮＢ）成立以来，网络银行在欧美发达国家　［２】王　君　樊治平：一种基于Ｗｅｂ的企业知识管理系统的模型　得到了迅速发展。从其网络银行的组织发展形式来看，大致可分　为两种模式．即混合网络银行模式和纯网络银行模式。　框架［Ｊ】．东北大学学报（自然科学版），２００３，２４（２）：１　８２－１　８５　［５］Ｂｌｏｏｄｇｏｏｄ　Ｊ　Ｍ，Ｓａｌｉｓｂｕｒｙ　Ｗ　Ｄ．Ｕｎｄｅｒｓｔａｎｄｉｎｇ　ｔｈｅ　ｉｎｆｌｕｅｎｃｅ　ｏｆ　ｏｒｇａｎｉｚ＆ｔｉｏｎ＆ｌ　ｃｈａｎｇｅ　ｓｔｒａｔｅｇｉｅｓ　ｏｎ　ｉｎｆｏｒｍａｔｉｏｎ　ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ　ａｎｄ　ｋｎｏｗｌ２ｅｄｇｅ　１混合网络银行模式　混合网络银行模式是在现有银行的基础上通过某种方式发展　ＮＴＥＲＮＥＴ上．以全新的方　ｍ＆ｎａｇｅｍｅｎｔ　ｓｔｒａｔｅｇｉｅｓ［Ｊ】、Ｄｅｃｉｓｉｏｎ　Ｓｕｐｐｏｒｔ　Ｓｙｓｔｅｍｓ，２００１，５１（１）：５５—６９　起来的。它是把原有的银行业务延伸到Ｉ［４］ｔ￣ｃｉｎｔｏｓｈ　Ａ，Ｆｉｌｂｙ　Ｉ，Ｋｉｎｇｓｔｏｎ　Ｊ．Ｋｎｏｗｌｅｄｇｅ　ｍ＆ｒ￣ｇｅｍｅｎｔ　ｔｅｃｈ２ｎｉｑｕｅｓ：　式开展金融服务．使传统的银行业务得以创新．适应时代发展的　ｔｅａｃｈｉｎｇ　ａｎｄ　ｄｉｓｓｅｍｉｎａｔｉｏｎ　ｃｏｎｃｅｐｔｓ［Ｊ】．Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌ　Ｊｏｕｒｎａｌ　ｏｆ　Ｈｕｍａｎ—　要求。在实行这种模式的银行组织里．网络银行通常是一个独立　Ｃｏｍｐｕｔｅｒ　Ｓｔｕｄｉｅｓ，１　９９９，５１（５）：５４９－５６６　的事业部或者是控股子公司。　商场现代化　２００６年７月（中旬刊）总第４７３期　维普资讯 http://www.cqvip.com

电子商务　２纯网络银行模式　具有一种特殊的信任感，这对商业银行来说是一笔无形的财富，　４防范风险的需要　纯网络银行是一种完全基于ＩＮＴＥＲＥＮＴ发展起来的全新电子银　也为商业银行拓展网络银行业务带来了极大的便利。　行，其所有业务均通过ＩＮＴＥＲＮＥＴ完成，是一种完全的虚拟银行。　根据对纯网络银行概念的不同理解，人们对其发展的前景认识也　不尽相同。　混合网络银行模式比较适合于那些具有良好业务基础的传统　银行业是特殊行业，具有独特的社会地位和较高的风险性，　而网络银行是在传统商业银行的基础之上发展起来的，除了具有　传统商业银行的风险之外，还具有独特的基于信息技术传导的系　的商业银行，用这种模式发展起来的网络银行可以看作是传统商　统风险和基于虚拟金融服务产品形成的业务风险，对网络银行进　业银行业务和组织的延伸，具有一次性投入较小的优势，可以充　行严格的风险防范与风险管理是非常必要的。而中国属于一个发　分利用原有的技术支持、信息支持和客户基础，但也在一定程度　展中国家，缺乏一个高效的市场环境，普遍存在较高的道德风险，　上受到原有系统的限制，比如新的软件系统必须与原系统的软件　所以采取混合网络银行模式可以利用传统商业银行现有的风险防　保持兼容性，纯网络银行模式则比较适合于想进入银行业的非银　范机制，有利于提高网络银行运营的安全性。　行机构以及具有一定资金实力的中小商业银行．以纯网络银行模　式发展网络银行业务虽然一次性投入较大，但与投资传统商业银　活性的组织模式和经营手段及高起点的技术支持等。　二、中国网络银行模式的选择　中国金融界在世界性的金融电子化浪潮中紧随其后。１９９６年，　５．符合中国现行法律和监管架构的需要　中国金融业实行的是分业经营制度，现行法律法规不允许非　国的应用。在必要的法律法规建立之前，如果允许非银行企业　行相比，其总投资就要小得多，且日常维护费用较低，具有高灵　银行机构经营银行业务。这在客观上限制了纯网络银行模式在中　特别是电子商务类企业过早地进入网络银行市场，将会对金融　秩序的稳定带来冲击，容易形成不利局面，影响中国网络银行　发展的整体进程。我国网络银行应在混合网络银行模式的架构　招商银行推出”一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的　网上支付，迈出了国内网络银行具有历史意义的一步。　银行，１９９８年３月６日　中国银行率先促成了国内第一笔ＩＮＴＥＲＮＥＴ　内进行发展，四大国有商业银行和全国性股份制商业银行应成　为发展网络银行的表率，但是，各家商业银行的实际情况不一　中国商业银行在建设网络银行的过程中虽然取得了一定的成　样，不应强求按统一策略进行发展，在发展网络银行业务时应　绩，但技术准备、人才储备略显不足．对网络银行的认识还不够　体现各自的特点，大型商业银行可以利用自身的优势直接拓展　充分，在很大程度上是属于被动的发展模式。因此，设计出适合　网络银行业务，也可以通过收购ＩＴ企业的方式来拓展网络银行　的发展模式是我国网络银行发展能否成功的至关重要的环节。在　业务，中小银行可以根据自身的情况，选择自己独立发展网络　考虑网络银行发展模式时，根据我国的实际情况并借鉴国外网络　银行业务或与他人联合发展网络银行业务。不管采用哪种具体　银行的发展经验，应选择混合网络银行模式为主要发展模式，以　模式和具体策略来发展网络银行，银行之间的协作应该多于　现有的传统商业银行为出发点来发展我国的网络银行，待时机成　竞争，不要将自己的网络银行系统搞成一个孤岛，应在国家　热再进行纯网络银行的试点。主要原因有以下五个方面：　有关部门和行业协会组织的协调下，网络银行的业务标准和　技术标准制定在银行间要相互兼容　要与国际上通用的标准相　首先　作为与网络银行对接的电子商务发展进程缓慢，网上　兼容。　购物尚未形成气候且购物基础环境较差：其次。网络基础设施不　１我国网络银行发展的外部环境不够完善　综上所述。我国银行业应采用混合网络银行模式为主要发展　够完善，与之相对应的网络技术和安全技术仍不断处于发展探索　模式，在此基础上　只要我们稳步建设　戒急戒燥　我国的网络　之中：再次　上网速度较慢和上网费用较高，在很大程度上抑制　银行真正实现必将指日可待。　了人们使用ＩＮＴＥＲＮＥＴ的热情。外部环境不够完善使得网络银行的　参考文献：　经济效益难以在短期内显现，也决定了网络银行的产品推出和产　展与传统银行的依存度还很大。　２．提高投入产出比率的需要　我国银行业是使用计算机及通信技术最好的行业之一，各大　【１】李兴智：《我国网上银行的发展与问题》，《金融理论与实　［２】刘晓星：《网络银行——我国银行业发展的方向》，《理论月　刊》，２００１　品创新是一个渐进的过程，进而说明在我国网络银行的生存及发　践》．２００２　［４】戴　亮：《我国网络发展模式及相关问题分析》，《新疆金　２００１　商业银行在过去十几年中储备了一定数量的具有建设网络银行能　融》．力的人才，投入巨额资金组建的以柜台结算为中心的计算机网络　［４】孟建国：《关于网络银行发展的若干问题研究》，《广西金融　［５】吴翔江：《新经济时代下网络银行的发展》，《杭州金融研究　学院学报》．２００４　信息系统也初具规模，对以前的投入应加以保护和利用，可以有　研究》．２００２　效地降低对网络银行的硬件和软件投入，从而达到提高投入产出　比的目的，避免低水平的重复投资。　３　规避心理风险的需要　现金结算是中国人在消费时最主要的结算方式　使用信用卡　也是最近几年的事，中国远未进入信用社会　要转变现金结算的　支付观念绝不是一朝一夕的事，要人们接受看不见　摸不着的电　子钱包或电子货币无疑需要一个过程，人们使用纯网络银行的信　心不足．使用虚拟货币的信心不足。但是中国人对国有商业银行　【６ｌ李富有：《网络银行理论及其在我国的实践》，《金融时报》．　２ＯＯ２　【７】顾群辉：《我国网络银行发展对策研究》，《金融研究》．２００５　［８】杨［９】萧［１　Ｏｌ文谊：《面向２１世纪网络银行》，《四１１Ｉ金融》．２００；５　深：《全球网络经济》，北京，华夏出版社．２００４　奕：《金融业兼并与集成》，《国际电子报》．２００５　商场现代化》２００６年７月（中旬刊）总第４７３期　ｏ