2023年宝鸡市渭滨区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（ ）。 A、授权代理 B、委托处理 C、指定代理 D、法定代理 答案： D

解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于民事行为能力人．其母是他的法定代理人。

2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签据的人 B、票据都有三方基本当事人

C、票据是一种有价证券

D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证 答案： A

解析：收款人是指从人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签据的人，因此A选项错误。 3．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。

A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高 B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债

C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国 答案： B

解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。

4．（ ）是指银行业金融机构支持国家产业和环保，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。 A、环保责任

B、经济责任 C、环境责任 D、社会责任 答案： C

解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业和环保，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。 5．我国利息率的种类不包括（ ）。 A、固定利率与浮动利率 B、存款利率与贷款利率 C、基准利率与基础利率 D、短期利率与长期利率 答案： D

解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。 6．资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A、银行存款利率表

B、银行资产负债表 C、银行资产损益表 D、银行负债 答案： B

解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

7．（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。 A、企业信息咨询业务 B、财务顾问业务 C、私人银行业务 D、商业银行理财业务 答案： D

解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。 8．关于代理活动包含的内容，不正确的是（ ）。

A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系 B、代理人与第三人所为的民事法律行为

C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系 答案： C

解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。 9．银行业自律组织的章程应当报（ ）备案 A、 B、中国证券业协会 C、银监会 D、中国人民银行 答案： C

解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案

10．根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A、出票人 B、背书人 C、保证人 D、承兑人 答案： A

解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

11．2014年初，中国银监会同意某省对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（ ）。 A、信息披露监管 B、非现场监管 C、现场检查

D、市场准入 答案： D

解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。 12．不属于常用的风险价值法的是（ ）。 A、历史模拟法 B、方差一协方差法 C、蒙特卡洛模拟法 D、情景分析法 答案： D

解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

13．集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（ ）。 A、具有非法占有他人财产的目的 B、集资总量大

C、用高端金融工具 D、集资人不具资格 答案： A

解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。 14．关于成本收入比下列说法不正确的是（ ）。

A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平

B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制

C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％ D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用 答案： C

解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。

15．通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（ ）。 A、接受境内股东单位活期存款

B、接受公众存款 C、提供购车贷款

D、办理个人耐用消费品贷款 答案： C

解析：《汽 车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽 车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会 批准的其他信贷业务等。

16．一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数 D、失业率 答案： A

解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍

17．银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，银行动用的货币工具是（ ）。

A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务利率

D、公开市场业务、存款准备金率和利率 答案： A

解析：银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。

18．依照我国现行法，下列自然人中为民事行为能力或无民事行为能力人的是（ ）。 A、张某，双耳失聪 B、王某．精神失常 C、李某，高位截瘫 D、赵某．双目失明 答案：

B

解析：根据《民法通则》的规定，民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

19．在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（ ）金融机构。 A、契约型 B、间接 C、型 D、直接 答案： B

解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。 20．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。 A、商业银行收取手续费

B、商业银行承担贷款信用风险

C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资 D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定 答案： A

解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

21．在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。 A、流通中现金 B、狭义货币 C、广义货币 D、准货币 答案： B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

22．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（ ）。 A、矩阵型组织架构 B、综合型组织架构 C、多法人制组织架构 D、统一法人制组织架构 答案： A

解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。 23．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。 A、按照规定向中国人民银行报告分析结果 B、制定金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 答案：

B

解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。 24．下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。 A、经济资本可以用于绩效考核 B、经济资本可以用于风险定价

C、通过对风险总量和结构进行，促进全行资源的优化配置

D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中 答案： D

解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

25．在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业 B、公平竞争 C、诚信 D、熟知业务 答案： C

解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产．让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则． 26．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（ ）。 A、同业拆借 B、信托或者股票业务 C、购置非自用不动产 D、向非金融机构和企业投资 答案： A

解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销债券；（7）买卖债

券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经银行业监督管理机构批准的其他业务。 27．某客户于2011年3月5日在某银行买人1年期凭证式国债10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额（ ）元。 A、10275 B、10285 C、10220 D、10278 答案： A

解析：凭证式国债，是指国家采取不印刷实物券，而用填制国库券收款凭证的方式发行的国债。它是以国债收款凭单的形式来作为债权证明，不可上市流通转让，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2％o收取手续费，逾期不加计利息。本题中客户购买的凭证式国债已到期，逾期不加利息，因此客户最终取出的金额为l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。

28．企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（ ）。

A、银行汇票 B、银行承兑汇票 C、银行本票 D、商业承兑汇票 答案： B

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。 29．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。 A、对违法票据承兑、付款、保证罪 B、违法发放贷款罪 C、伪造、变造金融票证罪 D、违规出具金融票证罪 答案： C

解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

30．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。 A、交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割 B、可缓解交易双方的资金短缺 C、可满足企业贸易往来的结汇需求

D、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 答案： D

解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。

31．（ ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 答案： D

解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 32．银行的职能不包括（ ）。 A、发行的银行 B、银行的银行 C、的银行 D、服务的银行 答案： D

解析：银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)的银行。 33．目前，我国各家商业银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。 A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、复利计息法 D、单利计息法 答案： B

解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。 考点 个人存款业务

34．下列关于金融市场分类错误的是（ ）。 A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 答案： D

解析：金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。D项错误。选项ABC均是金融市场的分类方法。

35．我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A、资本法定

B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C、强调公司资本不得任意变更

D、股票发行价格不得低于票面金额 答案： B

解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。

36．（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。 A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、蒙特卡洛模拟法 答案： C

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

37．接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。 A、半年 B、一年 C、一年半 D、二年 答案： D

38．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ ）。 A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 答案： D

39．风险识别应具有（ ）。

A、全面性、及时性 B、全面性、前瞻性 C、准确性、前瞻性 D、及时性、准确性 答案： B

解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。

40．为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（ ）原则。 A、合法合规 B、信息充分披露 C、维护客户利益 D、风险可控 答案： B

解析：合法合规原则是银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。维护客户利益原则是银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者的利益。风险可控原则是创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。 41．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。 A、对本国货币需求增大 B、外汇升值，本币贬值 C、对外汇需求增大 D、资本流出 答案： A

解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。 42．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。 A、在公共场合发表对同业机构的负面言论

B、服从所在机构管理

C、将原单位的专有技术透露给他人 D、坚决不换岗位 答案： B

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

43．在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（ ）社会发展速度。 A、高于 B、低于 C、等于

D、没有必然联系 答案： A

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速

度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

44．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。 A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B、商业银行向最高人民提供其依法查询的存款人存款状况 C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D、商业银行依法按照机关的合法要求冻结存款人的存款 答案： C

解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

45．（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 A、

B、银行业监督管理机构 C、中国人民银行 D、中国银行 答案：

B

解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

46．哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( ) A、国民经济的增长速度 B、国民经济的增长质量 C、国民经济增长的可持续性 D、是否出现顺差 答案： D

解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。

47．某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成（ ）。 A、挪用罪 B、挪用资金罪 C、贷款诈骗罪

D、吸收客户资金不入账罪

答案： D

解析：某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成吸收客户资金不入账罪。

48．对省级作出具体行政行为不服的，可向申请复议．对复议决定不服的，可_________。（ ） A、：提起行政诉讼

B、该省：提起行政诉讼或向申请行政复议 C、：终局裁决 D、该省：提起行政诉讼 答案： D

解析：《行政复议法》第14条规定，对部门或者省、自治区、直辖市的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行为的部门或者省、自治区、直辖市申请行政复议。对行政复议决定不服的，可以向人民提起行政诉讼；也可以向申请裁决。依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省提出复议。对行政复议决定不服的。可以向人民提起行政诉讼。

49．银行常用的主要货币工具为（ ）。 A、法定存款准备金 B、再贴现 C、公开市场业务 D、窗口指导 答案： C

50．巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括（）。 A、最低资本要求 B、外部监管 C、市场约束 D、内部监管 答案： D

解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束 51．下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（ ）。 A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段

B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划 C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接 答案： C

解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

52．承担支持进出口贸易融资任务的性银行是（ ）。 A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行 答案： C

解析：中国进出口银行承担支持

进出口贸易融资任务的性银行。

53．承担支持农业性贷款任务的性银行是（ ）。 A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行 答案： B

解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属领导的农业性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针，以国家信用为基础筹集资金，承担农业性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 ．现金漏损率通常用（ ）表示。 A、rd B、c C、e D、rt

答案： B

解析：现金漏损率用c表示。

55．资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A、银行现金流量表 B、银行资产负债表 C、银行资产损益表 D、银行利润表 答案： B

解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。 56．上海证券交易所于（ ）成立。 A、1990年 B、1991年 C、1993年 D、1995年 答案：

A

解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业 57．行政诉讼中，人民审理行政案件，可以参照（ ）。 A、法律 B、行规 C、地方性法规 D、规章 答案： D

解析：《行政诉讼法》第63条规定，人民审理行政案件，参照规章。 58．中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（ ）。 A、资本充足的银行 B、资本不足的银行 C、资本严重不足的银行 D、银行新设分支机构 答案： C

解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

59．抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。 A、归抵押权人 B、归抵押人 C、归人民

D、先充抵收取孽息的费用 答案： D

解析：〈担 保法〉第四十七条 “债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的 法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”

60．中国银行业协会的主要职能不包括（ ）。 A、自律 B、维权

C、监管 D、服务 答案： C

解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

61．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。 A、要求保证人归还贷款本金 B、要求保证人归还贷款利息 C、拍卖该担保物 D、该担保物优先受偿 答案： C

解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

62．一个行业的黄金发展时期是指行业的（ ）。 A、初创期

B、成长期 C、成熟期 D、衰退期 答案： B

解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。

63．民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（ ）的责任。 A、相同 B、相等 C、共同 D、相应 答案： D

解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。 A、8％ B、50％ C、80％ D、100％ 答案： D

解析：附属资本不得超过核心资本的100％。

65．以下不属于国家外汇管理局主要职责的是（ ）。

A、研究提出外汇管理改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的建议 B、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作 C、培育和发展外汇市场 D、监督管理金融市场 答案： D

解析：选项D属于中国人民银行的职能。

66．王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（ ）。

A、大家都是朋友，就算帮忙也要答应 B、这是一个互利双赢的好办法，可以应允

C、给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某 D、告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝 答案： D

解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。 67．下列不属于挪用资金的行为的是（ ）。 A、超期未还型 B、营利活动型 C、非法活动型 D、合法活动型 答案：

D

解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。 68．某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（ ）。 A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 答案： B

解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100％=（1200-1000+100）/1000*100％

69．集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（ ）。 A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不拘资格

D、具有非法占有他人财产的目的

答案： D

解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

70．（ ）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 A、情景分析 B、久期分析 C、敏感性分析 D、缺口分析 答案： C

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 71．以下不属于商业银行经营原则的（ ）。 A、安全性 B、流动性

C、收益性 D、效益性 答案： C

解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 72．合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。 A、被代理人 B、代理人 C、第三人

D、代理人和被代理人 答案： A

解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 73．作为一名银行从业人员，可以（ ）。 A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上 C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报 D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销 答案： C

解析：其他三项是禁止行为。

74．甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（ ）。 A、自愿原则 B、诚实信用原则 C、禁止权利滥用原则 D、公序良俗原则 答案： B

解析：本题中，尽管在“标的物”一栏只写了“电机”两字，没有明确是直流电机还是交流电机，但甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同，根据双方达成的

交易习惯．可以认定标的物应当是交流电机。甲方违反诚信履行义务，选项B为正确答案。

75．银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案： C

解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

76．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（ ）。 A、有形伪造 B、无形伪造 C、变造

D、仿造 答案： A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

77．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（ ）。

A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力 B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的 C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的 D、这是一个好建议，能有效降低经营风险 答案： B

解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

78．改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（ ）。 A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成） B、合同成立和合同生效是两个不同的概念 C、依法成立的合同，自成立时生效

D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限 答案： D

解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。 79．商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（ ）。 A、简单化与主观性原则 B、简单化与客观性原则 C、科学化与复杂化原则 D、全面性和前瞻性原则 答案： D

解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计 80．我国银行存款的计息起点为（）。 A、角 B、元 C、分 D、百元 答案： B

解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。

81．金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。 A、低价销售

B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率 C、贬低对手 D、夸张宣传 答案：

B

解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

82．风险管理的三道防线不包括（ ） A、业务团队 B、风险管理团队 C、高级管理层 D、内部审计团队 答案： C

解析：风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。 (2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。 (3)内部审计团队：“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。 “三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。 83．根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。

A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

B、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

D、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准 答案： C

解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。 84．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（ ）。

A、保证收益理财产品 B、非保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 答案： A

85．以下选项中的国家，采用间接标价法的是（ ）。 A、中国和日本 B、韩国和加拿大 C、英国和美国 D、瑞士和日本 答案： C

解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。 86．现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（ ）个层次。 A、2 B、3

C、4 D、5 答案： B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。@## 87．下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。 A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 答案： C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

88．银团贷款的主要成员中，（ ）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。 A、参加行

B、牵头行 C、副牵头行 D、代理行 答案： B

解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。 ．国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。 A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业性贷款 D、工商信贷和储蓄业务 答案： A

解析：在我国，开发性金融是传统性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现发展目标、弥补市场失灵、提供公品、

提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。 90．商业银行的票据贴现业务属于（ ）。 A、衍生产品业务 B、授信业务 C、中间业务 D、表外业务 答案： B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。 二、多选题

91．远期外汇交易的最大优点在于（ ）。 A、可以完成两国货币之间的交易 B、可以获得一定的期权费 C、可以用来套期保值和投机

D、能够对冲汇率在未来下降的风险 E、能够对冲汇率在未来上升的风险 答案： CDE

解析：远期外汇交易的最大优点是能对冲汇率风险，从而进行套期保值或投机。 92．从支出角度来看，国内生产总值（GDP）的构成包括（ ）。 A、进口 B、消费 C、出口 D、净出口 E、投资 答案： BDE

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和消费两部分；投资也称资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。 93．下列违背银行业从业人员职业操守基本准则的行为有（ ）。

A、接受客户馈赠的消费卡

B、把客户的交易信息告知同机构的同事 C、给客户介绍本行新推出的理财产品 D、如实告知客户本行理财产品所面临的风险 E、把客户的婚姻及家庭状况告知自己的家人 答案： ABE

解析：A项违背了礼物收、送的基本准则；B、E项违背了信息保密的基本准则。 94．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。 A、外部监管 B、最低资本要求 C、内部控制 D、市场约束 E、股权分置 答案： ABD

解析：考核《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束

95．金融市场按交易场所和空间划分为（ ）。 A、期货市场 B、有形市场 C、现货市场 D、无形市场 E、证券市场 答案： BD

解析：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场．

96．建立健全内部控制制度体系，除对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估外，对（ ）也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。 A、设立新机构 B、聘请新员工 C、开办新业务

D、提供新产品和服务员工培训 答案： ACD

解析：建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。其中，对设立新机构、开办新业务、提供新产品和服务，也应制定相应的管理制度和业务流程，对潜在的风险进行评估。 97．商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（ ）。 A、以区域管理为主的总分行型组织构架 B、以业务线管理为主的事业部制组织构架 C、矩阵型组织构架

D、以成本为中心的组织构架 E、发展型组织构架 答案： ABC

解析：从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。 98．合同的解除分为（ ）。 A、协议解除

B、法定解除 C、约定解除权 D、自然解除 E、强制解除 答案： ABC

解析：合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。 99．我国商业银行债券投资的对象包括（）。 A、金融债券 B、资产支持证券 C、企业债券 D、国债 E、公司债券 答案： ABCDE

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方债券、金融债券、银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

100．商业银行风险控制的目标有（ ）。 A、风险管理战略和策略符合经营目标的要求

B、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用

C、通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序 D、所采取的措施应在成本/收益的基础上保持有效性 E、所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求 答案： ACDE

解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。风险控制措施应当实现以下目标：①风险管理战略和策 略符合经营目标的要求；②所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本/收益基础上保持有效性；③通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问 题，以完善风险管理程序。

101．下列（ ）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息由各银行自己把握．

A、活期存款 B、整存整取存款 C、整存零取存款 D、零存整取存款 E、存本取息存款 答案： CDE

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，除活期和定期整存整取外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限．计结息规则由各银行自己把握。

102．商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有（ ）。 A、采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

B、对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的比例 C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、业务 D、协助客户逃避其他银行信贷监管

E、在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 答案：

ABCDE

解析：根据《中国银行业反不正当竞争公约》第七条规定： 会员单位在办理信贷业务中，应严格遵守国家有关法律法规，不得有下列行为： （一）违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺； （二）对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的比例； （三）超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、业务； （四）在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用； （五）协助客户逃避其他银行信贷监管。 103．区域发展的分析包括以下（ ）方面。 A、经济 B、社会 C、生态环境 D、人口 E、科学技术 答案： ABC

解析：区域发展是一个综合性的问题，它不仅涉及经济发展，而且还涉及社会发展和生态保护。区域发展的分析应包括经济、社会和生态环境三个方面，并以三者综合效益作为分析判断的标准。

104．货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（ ）。

A、实物货币 B、金属货币 C、商品货币 D、信用货币 E、电子货币 答案： ABDE

解析：货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。

105．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（ ）。 A、金融资产管理公司 B、货币经纪公司 C、保险公司 D、信托公司 E、农村信用合作社 答案：

ABDE

解析：中国银行业监督管理委员会，简称“中国银监会”或“银监会”，成立于2003年4月25日，是直属正部级事业单位。根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。 106．以下属于性银行的特点的是（）。 A、不以盈利为目的 B、协助发展经济 C、由创立、参股或担保 D、进行宏观经济管理

E、在特定的业务领域内，从事性融资活动 答案： ABCDE

解析：以上均属于性银行的特点。

107．《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列（ ）行为有权进行检查监督。 A、代理中国人民银行经理国库的行为 B、与中国人民银行特种贷款有关的行为 C、执行有关人民币管理规定的行为

D、执行有关反洗钱规定的行为

E、执行有关银行间债券市场管理规定的行为 答案： ABCDE

108．中国进出口银行可以从事的业务有（）。 A、人民币同业外汇拆借 B、办理中国对外优惠贷款

C、为重点建设项目物色国内外合资伙伴 D、从事自营外汇资金交易 E、办理国际银行间的贷款 答案： ABDE

解析：为重点建设项目物色国内外合资伙伴是国家开发银行的业务。 109．银行资本的作用主要体现在以下（ ）方面。 A、为银行提供融资 B、吸收和消化损失 C、业务过度扩张

D、提高银行声誉 E、维持市场信心 答案： ABCE

解析：资本的作用主要有：(1)为银行提供融资；(2)吸收和消化损失；(3)业务过度扩张；(4)维持市场信心。

110．商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。 A、绩效薪酬 B、基本薪酬

C、货币和非现金的各种权益性支出 D、中长期激励 E、福利性收入 答案： ABCDE

解析：商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。 111．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（ ）。

A、市场约束

B、将资产分为不同风险档次 C、将表外授信业务纳入资本监管 D、监督检查 E、最低资本要求 答案： ADE

解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

112．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为有（ ）。 A、编造引进资金的理由从银行贷款 B、上市公司董事长变更．没有进行披露 C、自制信用卡从银行提款机提款

D、提供虚假的财务报表．以获取银行贷款 E、变造信用证附随的文件 答案： ACDE

解析：选项A和D属于贷款诈骗罪，选项c属于信用卡诈骗罪，选项E属于信用证诈骗罪。董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》，但也是没有遵循信息披露的要求。

113．无权代理的构成要件为（ ）。

A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 C、第三人须为善意且无过失 D、行为人的行为不违法

E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力 答案： ABCDE

解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由； (2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为； (3)第三人须为善意且无过失； (4)行为人的行为不违法； (5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。 114．代理的法律特征主要有（）。

A、代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 B、代理行为以意思表示为构成要素

C、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 D、代理人在代理权限范围内意思表示 E、代理行为的法律后果直接归属于被代理人 答案： ACDE

解析：代理的法律特征主要有： 1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 3）代理人在代理权限范围内意思表示 4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人 115．利率市场化形成机制的组成部分包括（ ）。 A、市场基准利率体系

B、以银行利率为核心的利率机制 C、金融机构和企业的市场定价能力 D、金融机构和企业的利率风险管理能力 E、市场浮动利率体系 答案： ABCD

解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：一是市场基准利率体系，二是以银行利率为核心的利率机制，三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

116．票据诈骗罪在客观方面表现为（ ）。 A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用 B、明知是作废的汇票、本票、支票而使用 C、冒用他人的汇票、本票、支票

D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

E、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时做虚假记载、骗取财物 答案： ABCDE

解析：本罪客观方面的五种表现。

117．通货膨胀对社会经济的影响包括以下哪些方面（ ）。 A、对生产和流通的影响 B、对分配和消费的影响 C、对金融秩序的影响 D、对社会稳定的影响

E、导致社会总投资减少 答案： ABCD

解析：E选项属于通货紧缩的影响。 118．刑事诉讼的强制措施包括（ ）。 A、拘传 B、取保候审 C、监视居住 D、拘留 E、逮捕 答案： ABCDE

119．有下列（ ）情形之一的，信托终止。 A、信托文件规定的终止事由发生 B、信托的存续违反信托目的 C、信托目的已经实现或者不能实现 D、信托当事人协商同意

E、信托被撤销、信托被解除 答案： ABCDE

120．对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（ ）事项不享有表决权。 A、债务人财产的管理方案 B、和解协议 C、财产重整计划 D、破产财产的分配方案 E、监督管理人 答案： BD

解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于和解协议和破产财产的分配方案两个事项不享有表决权：和解协议、破产财产的分配方案。

121．下列属于第三版巴塞尔资本协议相关内容的有（ ）。 A、强化资本充足率监管标准 B、引入杠杆率监管标准

C、建立了资产风险的衡量体系 D、建立流动性风险量化监管标准 E、监管当局应建立相应的监督检查程序 答案： ABD

解析：建立了资产风险的衡量体系属于第一版巴塞尔资本协议相关内容。监管当局应建立相应的监督检查程序属于第二版巴塞尔资本协议相关内容。 122．国家风险中政治风险主要包括（ ）。 A、政权风险 B、政局风险 C、风险 D、对外关系风险 E、战争风险 答案： ABCD

解析：政治风险包括政权风险、政局风险、风险和对外关系风险等多个方面。 123．股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（ ）。

A、股票经证券监督管理机构核准已公开发行 B、公司股本总额不少于人民币5000万元 C、公开发行的股份达到公司股份总数的20％以上

D、公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上 E、公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载 答案： ADE

解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：①股票经证券监督管理机构核准已公开发行；②公司股本总额不少于人民币3000万元；③公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；⑤公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。

124．银行业消费者的主要权利有（ ）。 A、安全权 B、监督权 C、受教育权 D、受尊重权 E、公平交易权

答案： ABCDE

解析：银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易权，依法求偿权，受教育权，受尊重权，监督权。 125．常用来衡量通货膨胀的指标有（ ）。 A、消费者物价指数 B、GDP增长率

C、国内生产总值物价平减指数 D、生产者物价指数 E、美元指数 答案： ACD

解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

126．冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（ ）。 A、行为人以非法手段获取的票据 B、没有代理权而以代理人的名义

C、超越代理权限的行为

D、用他人委托代为保管的票据进行使用骗取财物的行为 E、捡拾他人遗失的票据进行使用骗取财物的行为 答案： ABCDE

解析：冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况：一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。

127．经济周期一般分为几个阶段（ ）。 A、繁荣 B、衰退 C、萧条 D、复苏 E、盘整 答案： ABCD

解析：考核经济周期的四个阶段。繁荣、衰退、萧条、复苏。 128．下列不属于中间业务的有（ ）。 A、代收业务 B、托管业务 C、贷款业务 D、存款业务 E、支付结算 答案： CD

解析：选项CD分别属于资产业务、负债业务。

129．某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有（A、外汇远期交易 B、存款

C、外汇期货交易 D、外汇期权交易 E、即期外汇交易 答案：

）。 ACD

解析：某外贸企业为了规避外汇风险，可以选择的金融衍生工具有外汇远期交易、外汇期货交易、外汇期权交易。 130．保证合同的内容应包括（ ）。 A、被保证的主债权种类、数额 B、保证的期间

C、债务人履行债务的期限 D、保证的方式 E、保证担保的范围 答案： ABCDE

解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 三、判断题

131．单位存款账户不可以办理现金支取业务。（ ） A、正确

B、错误 答案： B

解析：单位活期存款中的基本存款账户可以办理现金支取。

132．在保证合同没有约定的情况下，保证期间。债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人不再承担保证责任。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的．按照约定。

133．撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：接管是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

134．对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。 135．临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。 136．我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：我国货币经纪公司不得从事任何金融产品的自营业务。

137．市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且使盈利能够尽量全部抵补亏损。

138．银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。 A、正确

B、错误 答案： B

解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

139．银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

140．企事业单位可以自主选择不同商业银行的营业场所开立多个基本账户。（ ） A、正确

B、错误 答案： B

解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

141．动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

142．个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：对公存款又称为单位存款，是机关、团体、、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

143．经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

144．商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行代销机构审核批准。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。

145．止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。