2023年西安市新城区初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。 A、无担保 B、期限长 C、金额大 D、风险低 答案： B

解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。

2．债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消失。 A、一年 B、二年

C、三年 D、五年 答案： D

解析：债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起五内没有行使撤销权的，该撤销权消失。

3．风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（ ）就最常用、最重要的风险缓释措施。 A、出售风险头寸 B、购买保险 C、互换 D、担保 答案： D

解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失．担保就最常用、最重要的风险缓释措施。

4．以下不属于商业银行类型划分方式的是（）。 A、从企业法人角度划分

B、从内部管理模式划分 C、从盈利能力划分 D、从会计角度划分 答案： C

解析：C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。 5．下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（ ）。 A、出口信贷

B、办理国际银行间贷款 C、提供对外担保 D、农业政策性贷款 答案： D

解析：中国进出口银行成立于1994年，是由国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。经营宗旨：进出口银行的经营宗旨是紧紧围绕服务国家战略，建设定位明

确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行。进出口银行支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。 D项属于中国农业发展银行的主要业务。 6．我国统计部门公布的失业率为( )。 A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇登记失业率 D、城乡登记失业率 答案： C

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 7．我国刑法规定的完全刑事责任年龄是（ ）。 A、14周岁 B、16周岁 C、18周岁 D、20周岁 答案：

B

8．我国《物权法》确立了两类质押，一是（ ）二是（ ）。 A、动产质押，权利质押 B、动产质押，不动产质押 C、动产质押，权力质押 D、不动产质押，权力质押 答案： A

解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。

9．以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质权自（）起设立。 A、证券登记结算机构办理出质登记时 B、权利凭证交付质权人

C、工商行政管理部门办理出质登记 D、信贷征信机构办理出质登记 答案： A

解析：以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。 10．下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。

A、经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的 B、经济资本是防止银行倒闭的最后防线

C、用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失 D、经济资本是银行实际已经拥有的资本 答案： D

解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

11．商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（ ）召集和召开。 A、一个月内 B、三个月内 C、二个月内 D、六个月内 答案：

D

解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。

12．某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（ ）。 A、质押合同鉴定日 B、借款合同签订日 C、权利凭证交付日

D、证券登记结算机构办理出质登记时 答案： D

解析：股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

13．在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力（ ）的职能。 A、价值尺度 B、流通手段

C、贮藏手段 D、支付手段 答案： B

解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。

14．中国银行业协会的最高权力机构为（ ），由参加协会的全体会员单位组成。 A、银监会 B、会员大会 C、委员会 D、理事会 答案： B

解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。 15．银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（ ）。 A、1个月

B、3个月 C、6个月 D、1年 答案： C

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

16．下列金融工具不属于间接融资工具的是（ ）。 A、银行债券 B、银行承兑汇票 C、人寿保险单 D、企业债券 答案： D

解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括政府企业发行的1Zt库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

17．衡量银行规模的重要综合性指标是（）。 A、成本收入比 B、市值 C、净息差 D、每股收益 答案： B

解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。

18．间接标价法下，汇率上升（ ） A、本币升值，外币贬值 B、本币贬值，外币升值 C、本币升值，外币升值 D、本币贬值，外币贬值

答案： A

解析：间接标价法是拿外币标示本币，计算购买一单位本币需要多少外币。间接标价法下，汇率上升，本币升值，外币贬值。

19．以下属于“根据客户需求层次来组合业务板块”的银行是（ ）。 A、渣打银行 B、德意志银行 C、花旗银行 D、法国巴黎银行 答案： D

20．（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 A、银行自我监管 B、外部监管 C、行业自律 D、市场约束

答案： D

解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关的社会中介机构，如律师事务所、审计事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 21．下列哪项构成保险诈骗罪（ ）。

A、编造未发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故 B、行为人出于过失行为而引起保险事故发生 C、因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故 D、计算错误而多报了事故损失并因此获取了保险金的 答案： A

解析：保险诈骗罪的定义。

22．在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（ ）原则。 A、刑法面前人人平等 B、罪刑法定

C、罪责刑相适应 D、保护 答案： C

解析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

23．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（ ）。 A、必须经中国人民银行审查批准 B、可以自行设立

C、必须经财政部审查批准

D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 答案： D

解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。

24．（ ）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人 A、贷款人

B、借款人 C、融资人 D、融券人 答案： B

解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人 25．银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）。 A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 答案： C

解析：银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。

26．（ ）具有普遍性和非营利性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。 A、市场风险 B、操作风险

C、国家风险 D、声誉风险 答案： B

解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。操作风险还具有非营利性，并不能为商业银行带来利润。 27．中国人民银行的主要职能之一是（ ）。 A、防范和化解金融风险，维护金融稳定 B、银行业监督管理 C、证券业监督管理 D、保险业监督管理 答案： A

解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。

28．甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。

A、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司

B、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 C、出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 答案： A

解析：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。 29．下列不属于商业银行代收代付业务的是（ ）。 A、代收水费 B、代理资金结算 C、代收电费 D、代发工资 答案： B

解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。 30．对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（ ）计算信用风险加权资产。

A、权重法，内部评级法 B、指数法，内部评级法 C、权重法，影子价法 D、指数法，影子价法 答案： A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

31．银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）。

A、按规定向上级主管报告 B、拒绝办理

C、耐心说明情况．取得理解和谅解 D、不理会其要求 答案： C

解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的 合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。 32．下列用大写金额表示“￥1 600．45”，正确的是（ ）。 A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分 B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分 C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分 答案： C

解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对 33．以下不属于收益率曲线的作用的是（） A、计算相似期限不同债券的相对价值 B、用于债务市场工具的定价

C、反映远期收益率水平的指标

D、用于计算和比较各种期限安排的收益 答案： B

解析：收益率曲线主要具有五方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率（2）用于远期收益率水平的指标（3）用于计算和比较各种期限安排的收益（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值（5）用于利率衍生工具的定价。

34．商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（ ）看作是对其市场价值最大的威胁。 A、信用风险 B、市场风险 C、声誉风险 D、流动性风险 答案： C

解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

35．甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。 A、甲企业履行债务 B、乙企业履行债务 C、甲或者乙企业履行债务 D、甲企业和乙企业履行债务 答案： A

解析：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。题中某银行应首先要求主债务人甲企业履行债务，只有当其不能履行时，才可以要求保证人承担。 36．激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。 A、公司治理 B、内部控制 C、合规管理 D、风险管理

答案： A

解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

37．我国的汽车金融公司是指经（ ）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会 D、中国保监会 答案： B

解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。 38．利息率与货币需求呈（ ）关系。 A、正相关 B、负相关 C、没有关联

D、不确定 答案： B

解析：利息率与货币需求呈负相关关系。利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。

39．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。 A、代理业务 B、承诺业务 C、担保业务 D、支付结算业务 答案： B

解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。 40．现代商业银行的特点不包括（ ）。 A、不以营利为目的 B、利息水平适当

C、信用功能扩大 D、具有信用创造功能 答案： A

解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点：①利息水平适当；②信用功能扩大；③具有信用创造功能。

41．某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（ ）能作为该企业的保证人。 A、该企业所在市的财政局 B、该企业所属的职工技校

C、与该企业有长期合作关系的乙企业 D、该企业的人力资源部 答案： C

解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。

42．（ ）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。 A、1994 B、1995 C、1999 D、2000 答案： B

解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。 43．目前银行理财产品的主体是（ ）。 A、非保本浮动收益理财产品 B、个人理财产品 C、开放式净值型产品 D、保本浮动收益理财产品

答案： A

解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

44．我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。 A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国人民银行 答案： A

解析：金融资产管理公司是处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。 45．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（ ）阶段。 A、承诺 B、要约邀请 C、订立

D、要约 答案： D

解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。

46．银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（ ）看做是对其市场价值最大的威胁。 A、信用风险 B、市场风险 C、待定流动性风险 D、声誉风险 答案： D

解析：银行通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。 47．（ ）不属于经济结构间接对商业银行的影响。 A、国民经济的增长速度 B、国民经济的增长质量

C、国民经济增长的可持续性 D、是否出现顺差 答案： D

解析：从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

48．修改后的《中华人民共和国银行业监督管理法》从（ ）开始实施。 A、2003年3月19日 B、2003年12月27日 C、2004年2月1日 D、2007年1月1日 答案： D

解析：修改后《中华人民共和国银行业监督管理法》从2007年1月1日开始实施。 49．下列叙述有误的一项是（ ）。

A、标的物提存后。除债权人下落不明的以外。债务人应当及时通知债权人或者债权人的继承人、监护人

B、标的物提存后．毁损、灭失的风险由债权人承担。提存期间，标的物的孳息归债权人所有。提存费用由债权人负担

C、债权人可以随时领取提存物。但债权人对债务人负有到期债务的，在债权人未履行债务或者提供担保之前．提存部门根据债务人的要求应当拒绝其领取提存物 D、债权人领取提存物的权利．自提存之日起三年内不行使而消灭 答案： D

解析：债权人领取提存物的权利，自提存之日起五年内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

50．金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A、银行 B、金融管理秩序 C、银行从业人员 D、客户存款 答案： B

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 51．以下关于伪造、变造金融票证罪的说法错误的是（ ）。 A、变造汇票 B、伪造收款凭证 C、变造信用证 D、变造信用卡 答案： D

解析：应为伪造信用卡。

52．下列关于汇票的表述，正确的是（ ）。 A、商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B、银行汇票是由出票银行签发的

C、汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D、商业承兑汇票的付款人是银行 答案：

B

解析：商业汇票分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

53．商业银行存款业务按照币种可以划分为（ ）。 A、人民币存款和外币存款 B、单位存款和储蓄存款 C、个人存款和对公存款 D、活期存款和定期存款 答案： A

解析：商业银行存款业务按照币种可以划分为人民币存款和外币存款。

54．下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（A、是否给银行业金融机构造成重大损失 B、是否以非法占有为目的 C、犯罪主体有所不同 D、两罪的最高法定刑不同

）。 答案： A

解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”．而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位．而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

55．存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（ ）。 A、临时存款账户 B、特约存款账户 C、一般存款账户 D、专用存款账户 答案： C

解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

56．国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。

A、最终成果 B、唯一指标 C、静态指标 D、动态指标 答案： D

解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

57．某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（ ）。 A、声誉风险 B、市场风险 C、法律风险 D、战略风险 答案： A

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

58．固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（ ）。 A、50% B、75% C、80% D、90% 答案： C

解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。 59．商品的价值形式经历的阶段不包括（ ）阶段。 A、简单的价值形式 B、扩大的价值形式 C、货币价值形式 D、商品价值形式 答案： D

解析：商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：简单的价值形式阶段、扩大的价值形式阶段、一般价值形式阶段和货币价值形式阶段。

60．对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A、1 B、3 C、6 D、9 答案： C

解析：对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定。 61．商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（ ）。 A、存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 D、存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行 答案： C

解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 62．从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。 A、保付代理 B、银行保函 C、远期票据贴现 D、质押贷款 答案： C

解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

63．董事应具备并持有履职所需的（ ），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。 A、经验 B、个人素质 C、专业技能 D、资质 答案：

D

解析：董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。 64．下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（ ）。 A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B、被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事 C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D、根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职 答案： B

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。 65．中国人民银行的职能不包括（ ）。 A、制定和执行货币政策

B、通过审慎有效的监管．增强市场信心 C、防范和化解金融风险 D、维护金融稳定

答案： B

解析：B选项属于银监会的职责。

66．根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避性金融犯罪。 A、针对银行的金融犯罪 B、利用便利性金融犯罪

C、危害货币管理制度的金融犯罪 D、危害金融机构的犯罪 答案： B

解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。 67．担保的种类不包括以下哪一项（ ） A、人的担保 B、物的担保 C、定金担保

D、合同担保 答案： D

解析：担保的种类包括人的担保、物的担保和定金担保三类。 68．持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（ ）个月。 A、1 B、3 C、6 D、24 答案： C

解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

69．票据丧失的补救措施不包括（ ）。 A、提起诉讼

B、公示催告 C、挂失止付 D、重新补救 答案： D

解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。 70．国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（ ）。 A、经常项目 B、资本和金融项目 C、净误差与遗漏 D、外汇储备 答案： A

解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。 71．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（ ）。 A、没收其所有资产 B、限制其所有业务

C、终止其法人资格 D、取消高管资格 答案： C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。 72．关于合同成立条件的错误表述是（ ）。 A、双方当事人签字或盖章时合同成立 B、双方当事人订立合同必须是依法进行的 C、当事人必须就合同的主要条款协商一致 D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 答案： D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

73．在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。 A、降低、化解、对冲

B、分散、对冲、转移、规避和补偿

C、分散、消除和补偿 D、分散、消除、转移和补偿 答案： B

解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 74．关于缺口管理，说法不正确的是（） A、缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法

B、根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 C、当预期利率上升，增加缺口

D、缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率 答案： D

解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。

75．公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括（ ）。 A、公司债券的期限为一年以上

B、公司债券实际发行额不少于人民币五千万元

C、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件 D、公司最近三年无重大违法行为．财务会计报告无虚假记载 答案： D

解析：D选项是股票上市的条件之一。 76．以下不属于资产负债结构计划的是（） A、资本计划

B、同业及金融机构往来融资计划 C、信贷计划 D、风险控制计划 答案： D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。 77．影响货币供给的因素不包括（ ）。 A、社会公众持有现金的愿望

B、社会各部门的现金需求 C、社会的信贷资金需求 D、收入水平 答案： D

解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金 需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。 78．根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,我国银行业金融机构杠杆率不得低于( )。 A、4% B、3% C、6% D、5% 答案： A

解析：参见教材140页 杠杆率不得低于4%

79．采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（ ）。

A、侵吞 B、窃取 C、骗取 D、夺取 答案： C

解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

80．公司里的日常业务执行与经营决策机构是（ ）。 A、董事会 B、总经理 C、监事会 D、股东大会 答案： A

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

81．根据我国《担保法》规定，保证的方式有（ ）和（ ） A、一般保证，连带责任保证 B、特殊保证，无责任保证 C、特殊保证，连带责任保证 D、一般保证，无责任保证 答案： A

解析：根据我国《担保法》规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。 82．民事法律行为应具备的条件不包括（ ）。 A、意思表示真实

B、行为人具有相应的民事行为能力 C、不违反法律或者社会公共利益 D、行为人具有完全民事行为能力 答案：

D

解析：民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2）意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。 83．四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是( )。 A、中国工商银行 B、中国农业银行 C、中国银行 D、中国建设银行 答案： C

解析：2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司。

84．20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。 A、总分行型组织架构 B、事业部型组织架构 C、矩阵型组织架构 D、统一法人制组织架构

答案： C

解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

85．下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（ ）。 A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。 C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。 答案： B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。 86．（ ）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险检测

D、风险控制 答案： D

解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

87．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行从业人员，他们( )。

A、可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C、可以一起参加学术研讨会

D、可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 答案： C

解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

88．经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（ ）。 A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本

C、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 D、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比 答案： D

解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比，选项D错误。 89．下列（ ）不属于通货紧缩的危害。 A、储蓄增加的同时个人消费相应减少 B、实际利率上升．债务人负担加重 C、实际利率上升．投资吸引力下降

D、促进企业在市场竞争中为占领市场分额而运用降价促销战略 答案： D

解析：通货紧缩的影响主要有：导致社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配。选项A属于减少消费需求；选项B属于影响社会再分配：选项C属于社会总投资减少。故本题答案选D。

90．根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年 答案： A

解析：根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。 二、多选题

91．以下关于合规风险定义，正确的有（ ）。

A、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 D、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险 E、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险 答案： ABCD

解析：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险叫做合规风险。 92．国际收支包括（ ）。 A、贸易项目 B、经常项目 C、非经常项目 D、资本项目 E、企业信贷 答案： BD

解析：国际收支包括经常项目和资本项目。

93．中央银行最后贷款人的操作方式主要有（A、公开市场业务 B、法定存款准备金率 C、再贴现窗口 D、中央银行贷款 E、汇率制度的选择

）。答案： AC

解析：中央银行最后贷款人的操作方式主要有：一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。

94．下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（ ）。 A、统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B、多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域 C、目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型 D、澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E、“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管 答案： ABE

解析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。 95．行业的生命周期主要分为（ ）。

A、萌芽期 B、政府政策 C、成长期 D、成熟期 E、衰退期 答案： CDE

解析：行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。 96．按客户类型，存款业务可分为（ ）。 A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 答案： AB

解析：D项是相对于币种而言的；E项是相对于存款期限是否固定而言的。

97．根据《外资银行管理条例》的规定，下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。 A、外商独资银行 B、国内银行海外分行 C、外国银行分行 D、中外合资银行 E、外国银行代表处 答案： ACD

解析：《外资银行管理条例》第2条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

98．紧缩性的财政政策措施包括（ ）。 A、减少政府支出 B、增加财政支出 C、增加转移支付

D、增加税收 E、适当增加财政赤字 答案： AD

解析：紧缩的财政政策。主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。BCE三项均为扩张性的财政政策措施。 99．一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是( )。 A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值

D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数 答案： ABD

解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。 100．政策性银行包括（） A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国人民银行 D、中国银行 E、中国农业发展银行 答案： ABE

解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 101．商业银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。 A、高级管理层 B、监事会

C、股东大会(股东会) D、风险管理部门 E、董事会

答案： ABCE

解析：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称“三会一层”)。

102．商业银行的战略风险主要来源于（ ）。 A、银行战略目标的整体兼容性 B、国家政局变动和政策变动

C、为实现银行战略目标而制定的经营战略 D、战略实施过程的质量

E、为实现战略目标和经营目标而动用的资源 答案： ACDE

解析：战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。 103．出票包括（ ）行为。 A、保证 B、做成

C、承兑 D、交付 E、背书 答案： BD

解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

104．我国针对个人贷款的业务主要有（ ）。 A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 答案： ABDE

解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。

105．关于支付结算工具，下列说法错误的有（ ）。 A、转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B、普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账 C、现金支票只能用于支取现金 D、支票的付款人是持票人 E、支票的出票人是银行存款客户 答案： BD

解析：B项，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票；D项，支票的付款人是银行。

106．下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（ ）。

A、在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂 B、在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响 C、在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗 D、在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部

E、区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

答案： ABCD

解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

107．根据《票据法》的规定，下列说法错误的有（ ）。 A、票据权利包括付款请求权和追索权

B、追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利。是第二顺序请求权 C、从票据取得的主观状态看．分为善意取得和恶意取得

D、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的．或者有重大过失取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利 E、以无偿或者不以相当对价。取得票据的，不得享有票据权利 答案： DE

解析：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利，选项D错误。以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利，选项E错误。 108．商业银行的组织架构是企业的（ ）等最基本的结构依据。

A、公司治理 B、内部控制 C、流程运转 D、部门设置 E、职能规划 答案： CDE

解析：商业银行的组织架构是企业的流程运转、部门设置及职能规划等最基本的结构依据。

109．银行金融机构有（ ）的情形，由国务院银行业监督管理机构责令改正。 A、未经批准设立分支机构 B、未经批准变更、终止

C、自行确定有关雇员的高额薪酬

D、违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动 E、在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率 答案： ABD

解析：根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的； （二）未经批准变更、终止的； （三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的； （四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

110．信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。信托财产的性质有（ ）。

A、设立信托后．委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人是唯一受益人的，信托终止，信托财产作为其遗产或者清算财产

B、委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产；但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，其信托受益权作为其遗产或者清算财产

C、信托财产与受托人固有财产相区别．不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分

D、受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产

E、受托人因信托财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，也归入信托财产

答案： ABCDE

111．中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（ ）。 A、金融租赁公司 B、信托投资公司 C、基金公司 D、保险公司 E、政策性银行 答案： ABE

解析：《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管．保险公司归中国保监会监管。 112．政策性银行的职能包括（ ）。

A、发展经济 B、经济调控 C、政策导向 D、补充性 E、金融服务 答案： BCDE

解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能 2）政策导向职能 3）补充性职能 4）金融服务职能

113．下列属于非银行金融机构的有（ ）。 A、货币经纪公司 B、金融租赁公司 C、消费金融公司 D、金融资产管理公司 E、信托投资公司 答案： ABCDE

解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。 114．以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）。 A、打包贷款 B、出口托收融资 C、出口押汇 D、进口押汇 E、提货担保 答案： ABCDE

解析：由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。

115．关于利用证券化剥离表内风险的作用，下列说法正确的是（ ）。 A、利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险

B、从风险管理的视角看，在资产证券化过程中，商业银行将相关信贷资产从表内剥离的同时，也实现了对相应信用风险的剥离

C、从流量经营的视角看，资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率

D、利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险 E、用于反映远期收益率水平的指标 答案： BC

解析：AD是利用表外工具规避表内风险的主要作用。E项是收益率曲线的作用 116．下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（ ）。 A、银行（或包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险 B、福费廷业务属于衍生品业务

C、银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E、银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现 答案： ACE

解析：从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（或包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费

廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（或包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。 117．合同履行的原则包括（ ）。 A、实际履行 B、全面履行 C、协作履行 D、诚实信用 E、情势变更 答案： ABCDE

解析：合同履行的原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作原则、诚实信用原则和情势变更原则。

118．对区域发展条件分析的主要目的包括（ ）。 A、明确区域发展的基础 B、评估潜力

C、为选择区域发展的方向提供依据 D、为调整区域产业结构提供依据

E、为调整区域空间结构提供依据 答案： ABCDE

解析：对区域发展条件的分析主要目的是明确区域发展的基础，评估潜力。为选择区域发展的方向、调整区域产业结构和空间结构提供依据。 119．下列（ ）属于进口方银行为进口商提供的服务。 A、减免保证金开证 B、进口押汇 C、打包放款 D、出口押汇 E、提货担保 答案： ABE

解析：@##

120．资本市场的主要特点有（ ）。 A、风险大 B、收益高 C、期限长 D、流动性差 E、交易频繁 答案： ABCD

解析：资本市场的特点主要有：风险大、收益较高；期限长、流动性差。交易频繁是货币市场的特点。

121．公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的（ ）

A、公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的

B、公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力 C、公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等

D、公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施

E、公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力 答案： ADE

解析：BC两项是公司章程的作用。

122．商业银行的对公理财业务主要包括（ ）。 A、金融资信服务 B、财务顾问服务 C、现金管理服务 D、企业咨询服务 E、投资理财服务

答案： ABCDE

解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务。

123．下列属于不良贷款的有（ ）。 A、正常类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、可疑类贷款 E、损失类贷款 答案： CDE

解析：我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类称为不良贷款。

124．银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有（ ）。 A、不得为客户开立匿名账户或者假名账户 B、可以为同一客户开立多个基本存款账户

C、核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

D、客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件

E、不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 答案： ACDE

解析：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：（1）银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（2）客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（3）银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 125．按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为（ ）。 A、开放式净值型产品 B、封闭式净值型产品 C、开放式交易型产品 D、开放式非净值型产品 E、封闭式非净值型产品

答案： ABDE

解析：按照理财产品形态分类，银行理财产品可以分为开放式净值型产品，封闭式净值型产品，开放式非净值型产品，封闭式非净值型产品。 126．影响货币需求的主要因素包括（ ）。 A、收入水平 B、信用制度发达程度 C、汇率 D、利率水平 E、公众的预期和偏好 答案： ABCDE

解析：影响货币需求的主要因素包括收入水平、信用制度发达程度、汇率、利率水平、公众的预期和偏好、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。 127．单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户

C、专用存款账户 D、临时存款账户 E、协定存款账户 答案： ABCD

解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

128．资产托管业务中托管人的职责有（ ）。 A、安全保管 B、资金清算 C、会计核算 D、资产估值 E、投资增值 答案： ABCD

解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。

129．以下哪些权利可以出质（ ） A、汇票 B、债权 C、提单 D、应收账款 E、存款 答案： ABCDE

解析：《物权法》第二百二十三条规定。 130．货币政策的目标包括（ ）。 A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标 E、特定目标 答案： ABC

解析：货币政策的目标包括最终目标、中介目标和操作目标。 三、判断题

131．一般来说，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：一般来说，通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻．而债权人会由于实际利率下降而受到损失。

132．我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：暂无解析

133．对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的。对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。（ ）

A、正确 B、错误 答案： A

134．使用转账支票时，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：对于现金支票，收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票，提取现金；对于转账支票，收款人只能在支票转入自己账户后才能使用。

135．汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

136．商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。

137．巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

138．半成品不得作为抵押物。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：半成品也可以作为抵押物。 139．董事长由股东大会选举产生。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。

140．我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融机构业务并举的业务格局。 A、正确 B、错误

答案： A

解析：本题主要考察对我国金融资产管理公司的转型情况的了解。根据题干中的描述，我国金融资产管理公司的政策性处置任务已基本完成，目前已开始逐步向商业性机构转型，形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融机构业务并举的业务格局。因此，选项A“正确”是正确的答案。选项B“错误”与题干描述相反，是错误的。综上所述，本题答案为A。

141．当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：当 中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变 的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。因此，当中央银行需要增加货币供应量时，应该降低法定存款准备金率。 142．银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。 A、正确

B、错误 答案： A

解析：银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径 143．货币的职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币，其中两个最基本职能是价值尺度和贮藏手段。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：货币的两个最基本职能是价值尺度和流通手段。

144．物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。

145．我国商业银行的现金资产主要包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：我国商业银行的现金资产主要包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。