2022年江川县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试笔试试题及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．甲公司向乙银行交付l0万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（ ）。

A、出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司 B、出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司 C、出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司 D、出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司 答案： A

解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人出票人、付款人和收款人。

2．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。 A、3年期整存整取的定期存款 B、6年期的教育储蓄存款

C、活期存款

D、定活两便储蓄存款 答案： C

解析：除活期存款外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 3．资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。 A、银行存款利率表 B、银行资产负债表 C、银行资产损益表 D、银行负债 答案： B

解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

4．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（ ）。

A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息

D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人 答案： D

解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。

5．国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（ ）。 A、国际清算银行 B、美国银行家协会 C、香港银行公会 D、美联储 答案： D

解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。

6．2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（ ）。 A、信息披露监管 B、非现场监管 C、现场检查 D、市场准入 答案： D

解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。

7．银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（ ）。 A、不向不应该知道的人透露有关信息

B、按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份．并审核来函的法定要件 C、确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内 D、根据执法人员口头请求可超范围协助执行 答案：

D

解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产． 8．商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（ ）。 A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C、确保银行效益最大化

D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配 答案： C

解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。 9．风险管理的基本流程是（ ）。

A、风险识别—风险计量—风险监测—风险控制 B、风险识别—风险监测一风险控制—风险计量 C、风险监测—风险识别—风险控制—风险计量

D、风险监测—风险识别—风险计量—风险控制 答案： A

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

10．稳定物价就是要使（ ）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。

A、季节性物价水平 B、临时性物价水平 C、特殊物价水平 D、一般物价水平 答案： D

11．甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（ ）。 A、遗产处理应以自书遗嘱为主

B、遗产处理以公证遗嘱为准 C、遗产处理应以口头遗嘱为准

D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产 答案： B

解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。

12．目前，我国各家商业银行多采用（ ）计算整存整取定期存款利息。 A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、复利计息法 D、单利计息法 答案： B

解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。 考点 个人存款业务

13．“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（ ）制度。 A、居民身份识别 B、客户身份识别 C、公民身份识别 D、法人身份识别 答案： B

解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

14．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。

A、公开市场业务

B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务利率政策

D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 答案：

A

解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。 15．单位存款人的主办账户是（）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 答案： A

解析：基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。

16．（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 A、监事会 B、董事会 C、股东会 D、高级管理层

答案： A

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

17．2004年版巴塞尔资本协议中，（ ）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。 A、投资者关系管理 B、资产评估 C、公司治理 D、市场约束 答案： D

解析：2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有最低资本要求、监督检查、市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

18．下列关于商业银行监事会的表述，错误的是（ ）。

A、监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成 B、监事会是全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构 C、商业银行的外部监事不是商业银行的利益相关者

D、监事会中外部监事人数不得少于两名 答案： C

解析：商业银行的外部监事是商业银行的利益相关者。

19．根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。 A、出票人 B、背书人 C、保证人 D、承兑人 答案： A

解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

20．A县环保局在环境执法中，发现B企业存在私自排放污染物的行为，经过其上级环保行政主管部门C市环保局的批准。决定对B企业罚款10万元，罚款单盖上A县

环保局的公章。B企业对此行政处罚不服，为此，B企业提起行政诉讼。被告是（ ）。 A、A县环保局 B、C市环保局

C、A县环保局或者C市环保局 D、A县环保局和C市环保局 答案： A

21．下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是（ ）。 A、开证申请人是信用证第一付款人 B、开证行是信用证第一付款人 C、信用证是一项独立文件

D、按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证 答案： A

解析：信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

22．关于成本收入比下列说法不正确的是（ ）。

A、在资金投入环节提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重．将存贷比提高到合理水平

B、成本收入比可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制

C、成本收入比=(营业费用／营业收入)×100％ D、营业净收入=营业收入-营业支出-费用 答案： C

解析：成本收入比=(营业费用／营业净收入)×100％。 23．在交易结构上，理财业务具有（ ）的特点。 A、定型化 B、定制化 C、简单化 D、复杂化 答案： B

解析：理财业务具有定制化的特点，业务办理过程中有独立的产品设计环节，经产品设计后的融资方案，常出现各类金融工具的嵌套对接，交易环节、层次较多。 24．发行金融债券的主体不包括（ ）。 A、政策性银行 B、中央银行 C、商业银行

D、企业集团财务公司及其他金融机构 答案： B

解析：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

25．在银行业从业人员职业道德中，（ ）是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。 A、爱岗敬业 B、公平竞争 C、诚信 D、熟知业务 答案：

C

解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产．让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则．

26．出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ）。 A、商业汇票 B、银行本票 C、支票 D、汇款 答案： C

解析：支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。商业汇票是由银行以外的付款人承兑；银行本票是由银行签发的。

27．下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是（ ）。 A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的 B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的

C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的

D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时 答案： D

解析：ABC项均为撤销权可以被行使的行为。 28．下列关于抵销的叙述中，有误的一项是（ ）。

A、当事人互负到期债务，该债务的标的物种类、品质相同的。任何一方可以将自己的债务与对方的债务抵销，但依照法律规定或者按照合同性质不得抵销的除外 B、当事人主张抵销的，应当通知对方，通知自发出时就已生效 C、抵销不得附条件或者附期限

D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致．也可以抵销 答案： B

解析：当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。

29．金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（ ）。 A、危害金融管理秩序的行为 B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行为对象 D、金融犯罪的自然人主体 答案： D

解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。 30．企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（ ）。 A、银行汇票 B、银行承兑汇票 C、银行本票 D、商业承兑汇票 答案： B

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。 31．关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。 A、定期存款不能提前支取

B、所有存款种类，均按复利计算利息

C、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 D、存款人必须使用实名 答案： D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。 考点 个人存款业务

32．由法律规定而直接产生的代理关系是（ ）。 A、法定代理 B、委托代理 C、指定代理 D、连带代理 答案： A

解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。 33．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（ ）。

A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高 B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债

C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会 答案： B

解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。

34．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（ ）。 A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B、商业银行企业文化及服务规范

C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D、银行业经营规则 答案： B

解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

35．下列各项中，属于导致银行业金融机构法人资格被撤销的原因的是（ ）。 A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B、该金融机构资本利润率低于同行业水平 C、该金融机构为非法成立 D、该金融机构收入低 答案： A

解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

36．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）。 A、银行承兑汇票 B、银行本票 C、商业承兑汇票 D、支票 答案： B

解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。 37．国家开发银行于（）正式开业。 A、1994年3月 B、1994年7月1日 C、1993年7月 D、2008年2月 答案： B

解析：国家开发银行与1994年3月成立，同年7月1日正式开业。

38．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后．本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ ）。 A、关注类贷款 B、次级类贷款 C、可疑类贷款 D、损失类贷款 答案：

D

39．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。 A、项目贷款 B、固定资产贷款 C、流动资金贷款 D、房地产贷款 答案： C

解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

40．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。 A、夫妻共同财产制 B、夫妻个人财产制 C、法定夫妻财产制 D、约定夫妻财产制 答案：

D

解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。 41．下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。 A、在公共场合发表对同业机构的负面言论 B、服从所在机构管理

C、将原单位的专有技术透露给他人 D、坚决不换岗位 答案： B

解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

42．出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（ ）处以罚款。 A、海关 B、公安机关

C、税务机关 D、建设部 答案： B

解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

43．理财业务是商业银行的（ ）。 A、表内业务 B、表外业务 C、贷款业务 D、中间业务 答案： B

解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

44．银行业从业人员处理客户投诉时，（ ）。 A、应当将处理的进展和结果适时地告诉客户

B、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C、若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见．只能搁置 D、不应当理会客户错误的投诉和建议 答案： A

解析：银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。B、C、D选项均违反了客户投诉原则。

45．按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（ ）。 A、初级市场 B、现货市场 C、流通市场 D、一级市场 答案： C

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。 46．中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是（ ）。 A、资本充足的银行

B、资本不足的银行 C、资本严重不足的银行 D、银行新设分支机构 答案： C

解析：对资本严重不足的商业银行，银监会除采取针对资本不足银行的前述纠正措施外，还可以采取以下纠正措施：(1)要求商业银彳亏调整高级管理人员；(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

47．对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议．对复议决定不服的，可_________。（ ） A、国务院：提起行政诉讼

B、该省政府：提起行政诉讼或向国务院申请行政复议 C、国务院：终局裁决 D、该省政府：提起行政诉讼 答案： D

解析：《行政复议法》第14条规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不服的。向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直

辖市人民政府申请行政复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不服的。可以向人民法院提起行政诉讼。

48．我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。

A、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局 C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出 答案： A

解析：我 国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集 中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不 同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

49．商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A、卖出 B、买进 C、贷出 D、借入 答案： B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 50．中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（ ）。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、金融债券 答案： D

解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。

51．某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A、体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B、体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬

C、在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D、是不可以的，除非经过适当批准 答案： D

解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

52．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ ）。 A、中国农业银行 B、中国农业发展银行

C、中国进出口银行 D、国家开发银行 答案： B

解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 53．（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。 A、欧洲中央银行 B、世界贸易组织 C、巴塞尔委员会 D、世界货币基金组织 答案： C

解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

54．下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。

A、商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

B、商业银行授信额度与实际授信业务额度相等 C、商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度 D、在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信 答案： A

解析：由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。

55．网络传言某银行因为一笔违规放贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。在这种情况下（ ）。 A、李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B、如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知 C、李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 D、李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 答案： A

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

56．（ ）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。 A、抵押权 B、质押权 C、保证 D、留置权 答案： D

解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的．债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

57．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识（ ）

A、产品的特点 B、产品的风险 C、产品的有效期 D、产品的设计过程 答案： D

解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。

58．下列不属于《刑法》明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（ ）。 A、毒品犯罪所得

B、破坏金融管理秩序犯罪所得 C、金融诈骗犯罪所得 D、职务侵占罪所得 答案： D

解析：《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象．也就不能构成洗 钱罪。

59．银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。 A、信用风险 B、市场风险 C、声誉风险

D、流动性风险 答案： A

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 60．商业银行的（ ）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。 A、资本管理 B、资产负债计划管理 C、资产负债组合管理 D、定价管理 答案： C

解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

61．一个行业的黄金发展时期是指行业的（ ）。 A、初创期 B、成长期

C、成熟期 D、衰退期 答案： B

解析：初创期是行业发展的起步阶段，成熟期是行业发展的巅峰时期，衰退期是行业生命周期的最后阶段。

62．下列不属于中国人民银行职责的是（ ）。 A、维护支付、清算系统的正常运行 B、制定和执行货币政策 C、监管银行业金融机构

D、发行人民币、管理人民币流通 答案： C

解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。

63．依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（ ）。 A、8％

B、50％ C、80％ D、100％ 答案： D

解析：附属资本不得超过核心资本的100％。

64．证券（ ）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时．将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式． A、代销 B、包销 C、发行 D、上市 答案： A

解析：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。 65．（ ）是区域社会经济发展的物质基础。 A、区域劳动人口的数量

B、自然条件和自然资源 C、科学技术条件 D、基础设施的规模 答案： B

解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 66．下列属于政策性银行的是（）。 A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、北京农村商业银行 D、中国邮政储蓄银行 答案： B

解析：我国有三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

67．（ ）年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

A、1978 B、1979 C、1980 D、1981 答案： B

解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。

68．根据银监会2012年颁布的《资本办法》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（ ）年底前。 A、2018 B、2020 C、2016 D、2014 答案： A

解析：我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。

69．合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。 A、被代理人 B、代理人 C、第三人

D、代理人和被代理人 答案： A

解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。 70．金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向（ ）报告。

A、当地公安部门 B、当地法院 C、反洗钱信息中心 D、当地检察部门 答案： C

解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

71．我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、支付管理信息系统 B、小额批量支付系统 C、大额实时支付系统 D、清算账户管理系统 答案： D

解析：清算账户管理系统(SAPS)。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。 72．下列关于无效合同表述正确的是（ ）。 A、因重大误解订立的合同属于无效合同 B、无效合同自始没有法律约束力

C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效 D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收 答案：

B

解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。

73．我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（ ）。 A、有形伪造 B、无形伪造 C、变造 D、仿造 答案： A

解析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

74．与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（ ）。

A、受益人不同 B、开证申请人不同

C、开证行所承担的付款责任不同 D、开证行不同 答案： C

解析：备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。 75．商业银行的票据贴现业务属于（ ）。 A、衍生产品业务 B、授信业务 C、中间业务 D、表外业务 答案： B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。

76．根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法（试行）》，下列选项中不属于银行二级资本的是（ ）。 A、超额贷款损失准备可计入部分 B、少数股东资本可计入部分 C、二级资本工具 D、实收资本 答案： D

解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

77．在票据行为中，（）是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。 A、出票 B、保证 C、承兑 D、背书 答案：

C

解析：在票据行为中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

78．（ ）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。 A、最后贷款人制度

B、金融监管机构的审慎监管制度 C、存款保险制度 D、金融风险防范制度 答案： A

解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

79．金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（ ）。 A、低价销售

B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C、贬低对手 D、夸张宣传 答案： B

解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

80．定期存款和活期存款是按照( )划分的。 A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、帐户种类不同 答案： B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

81．在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（ ）。 A、利息 B、负债

C、本金 D、利率 答案： A

解析：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。因此，在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是利息。

82．银行业从业人员应当了解客户，不得（ ）。 A、了解客户资金调拨的用途 B、为客户开立匿名账户 C、了解客户的风险承受能力 D、了解客户的业务状况 答案： B

解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时．应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

83．目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（ ）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A、审贷统一 B、分级审批 C、统一审批 D、总量控制 答案： B

解析：目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 84．现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为（ ）个层次。 A、2 B、3 C、4 D、5 答案： B

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。@##

85．不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（ ）。 A、董事会秘书 B、董事会 C、独立董事 D、非执行董事 答案： C

解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

86．银团贷款的主要成员中，（ ）经借款人同意，负责发起组织银团并安排贷款分销。 A、参加行 B、牵头行 C、副牵头行 D、代理行 答案：

B

解析：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团．并按照协商确定的份额提供贷款的银行。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故选项A、C、D错误。 87．现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（）。 A、商业银行 B、个人 C、国家 D、企业 答案： A

解析：现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行。 88．我国银行存款的计息起点为（）。 A、角 B、元 C、分 D、百元

答案： B

解析：我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。 89．国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。 A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务 答案： A

解析：在我国，开发性金融是传统政策性金融的深化和发展，它以服务国家发展战略为宗旨，依托国家信用，运用开发性方法和市场化运作，主要从事中长期投融资业务，以保本微利为经营原则，在实现政府发展目标、弥补市场失灵、提供公共产品、提高社会资源配置效率、熨平经济周期性波动等方面具有独特优势，是金融体系中不可替代的重要组成部分。BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。 90．通货膨胀是指（ ）。

A、货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨

B、货币发行量超过了流通中的货币量 C、货币发行量超过了流通中商品的价值量 D、以上均不正确 答案： A

解析：通货膨胀是指在纸币条件下，因纸币发行过多，超过了流通中所需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价总体水平持续上涨的现象。 二、多选题

91．我国货币市场主要包括（ ）。 A、银行间同业拆借市场 B、票据市场 C、股票市场

D、银行间债券回购市场 E、黄金市场 答案： ABD

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

92．关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有（ ）。

A、二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款．理财业务的资金来源为投资者资金

B、传统信贷业务具有定型化的特点．理财业务具有定制化的特点 C、二者承担的主要风险相同．均为信用风险

D、传统信贷业务的资金成本较高．理财业务的资金成本较低 E、理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务 答案： ABE

解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。传统信贷业务承担的主要为信用风险，选项C错误。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高，选项D错误。 93．市场风险的计量方法包括（ ）。 A、缺口分析 B、久期分析

C、外汇敞口分析 D、压力测试 E、敏感性分析 答案： ABCDE

解析：市场风险的计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析和压力测试。

94．现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。

A、以业务线垂直运作和管理为主

B、实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 C、前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控 D、以客户为中心

E、中后台集中式运作和管理 答案： ABCDE

解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：(1)以客户为中心；(2)以业务线垂直运作和管理为主；(3)前中后台相互分离、相互制

约，以流程落实内控；(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；(5)中后台集中式运作和管理；(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

95．发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（ ）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。 A、融资 B、结算 C、咨询 D、交易 E、自营 答案： ACD

解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。 96．下列关于活期存款的计息表述正确的有（）。 A、存款的计息起点为元 B、分段计息算至厘位 C、按季度结息 D、按月结息

E、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 答案： ABC

解析：考查活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

97．财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（ ）。 A、提高财务管理效率和质量 B、协助客户与债权人达成和解 C、争取减少债务本金、利息

D、修改其他债务条件以解决财务危机 E、尽早恢复客户正常经营管理 答案： BCDE

解析：财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。

98．风险控制措施应当实现以下目标（ ）。 A、风险管理战略和策略符合经营目标的要求 B、所采取的措施符合风险管理战略和策略的要求 C、所采取的措施应在成本/收益的基础上保持有效性

D、通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，以完善风险管理程序 E、建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用 答案： ABCD

解析：风险控制的内容。

99．个人存款业务种类包括（ ）。 A、教育储蓄存款 B、定期存款 C、个人通知存款 D、活期存款 E、定活两便存款 答案：

ABCDE

解析：个人存款业务种类包括教育储蓄存款、定期存款、个人通知存款、活期存款、定活两便存款。

100．与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（ ）。 A、收益分配的优先权 B、剩余财产分配的优先权 C、具有优先认股权

D、有优先参与公司决策的表决权 E、有固定的股息率 答案： ABE

解析：优先股是相对于普通股股票而言的，股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。第二，优先清偿权。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。第三，限制参与经营决策。优先股股东一般没有投票权，从而不能参与公司的经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

101．在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（ ）的一致性。 A、账账之间 B、表实之间 C、账实之间 D、账表之间 E、内外之间 答案： ACD

解析：银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。

102．国际货币基金组织将金融危机分为（ ）。 A、货币危机 B、银行危机 C、社会危机 D、外债危机 E、经济危机

答案： ABD

解析：国际货币基金组织将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种。

103．商业银行结构指标主要包括（ ）。 A、资产结构 B、贷款结构 C、负债结构 D、收入结构 E、客户结构 答案： ABCDE

解析：商业银行结构指标主要包括资产结构、贷款结构、负债结构、收入结构和客户结构。其中，资产结构是指商业银行的资产构成，包括现金、存款、贷款、投资等；贷款结构是指商业银行的贷款构成，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等；负债结构是指商业银行的负债构成，包括存款、债券、同业存款等；收入结构是指商业银行的收入来源，包括利息收入、手续费及佣金收入、投资收益等；客户结构是指商业银行的客户构成，包括个人客户、企业客户、政府客户等。因此，本题答案为ABCDE。

104．中国银监会监管的非银行金融机构包括（ ）。 A、基金管理公司 B、货币经纪公司 C、期货经纪公司 D、金融租赁公司 E、财产保险公司 答案： BD

解析：中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。 105．我国资本市场包括（ ）。 A、债券市场 B、股票市场 C、黄金市场 D、外汇市场 E、回购市场 答案：

AB

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 106．下列属于流动资产的是（ ）。 A、存放联行款项 B、逾期贷款 C、同业拆入 D、短期贷款 E、买入返售证券 答案： ACDE

解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。 107．通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（ ）通知存款。 A、一天 B、三天 C、五天

D、七天 E、十天 答案： AD

解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。

108．关于信托财产的性质，以下说法正确的有（ ）。

A、委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产 B、委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产 C、受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产

D、受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产 E、除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行 答案： ABDE

解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。

109．以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（ ）。

A、市场上的厂商数量众多 B、拥有较少的价格控制权 C、生产的产品完全同质

D、行业进出障碍很小，几乎无障碍 E、生产的产品同种但不同质 答案： ABDE

解析：垄断竞争行业特点：生产者众多，生产的产品同种但不同质，生产者对自己经营的产品价格有一定的控制力。

110．商品的价值表现形式经历了（ ）阶段。 A、简单的价值形式 B、扩大的价值形式 C、一般价值形式 D、货币价值形式 E、特殊价值形式 答案： ABCD

解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。

111．资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。 A、真实性 B、合法性 C、流动性 D、安全性 E、效益性 答案： CDE

解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。 112．行政强制措施的种类有（ ）。 A、限制公民人身自由 B、查封场所、设施或者财物 C、扣押财物 D、冻结存款、汇款

E、其他行政强制措施 答案： ABCDE

113．经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）等业务。 A、办理汽车生产商贷款 B、提供购车贷款 C、代理政策性银行业务 D、接受境内公众存款 E、同业拆借 答案： BE

解析：汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

114．下列关于存款在法律上的含义，说法正确的是（ ）

A、对存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为 B、对存款机构看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为 C、从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期支付本息义务的行为

D、从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人不定期支付本息义务的行为

E、从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为 答案： AE

解析：存款在法律上的含义可以从两方面来理解。一方面，从存款人来看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为；另一方面，从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为 115．有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（ ）。 A、提高贷款投放规模 B、发行普通股股票 C、提高留存利润

D、发行资本债券 E、发行普通金融债券 答案： BC

解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。商业银行增加二级资本的方法，主要包 括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及信用风险、市场风险和操作风险的资本要 求。

116．根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（ ） A、增长型行业 B、垄断型行业 C、周期型行业 D、防守型行业 E、寡头型行业 答案： ACD

解析：根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为增长型行业、周期型行业、防守型行业；根据行业市场结构不同，可以将行业分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和完全垄断行业

117．中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具（ ） A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B、确定中央银行基准利率

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D、向商业银行提供贷款

E、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇 答案： ABCDE

解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。

118．物权的特征有（ ）。 A、物权是绝对权

B、物权是支配权 C、物权的标的是物 D、物权具有非排他性 E、物权具有追及力 答案： ABCE

解析：物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权具有以下法律特征：物权是绝对权；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具有追及力。

119．在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（ ）。 A、信用资格 B、保证金 C、第三方保证 D、抵押 E、质押 答案： ACDE

解析：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。 120．根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。 A、完全竞争的行业 B、垄断竞争的行业 C、寡头垄断的行业 D、完全垄断的行业 E、区域垄断的行业 答案： ABCD

解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。

121．下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述，正确的有（ ）。

A、将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求等不同层次 B、我国大型银行的资本充足率监管要求为11．5％ C、要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％

D、要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％ E、对系统重要性银行附加资本要求为1％ 答案： AE

解析：我国将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求（核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％）；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求（国内系统重要性银行附加资本要求为1％）；第四层次为第二支柱资本要求。故选项A、E正确，选项C、D错误。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。故选项B错误。 122．下列关于风险管理流程的说法正确的有（ ）。

A、风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B、良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C、商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D、风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E、风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

答案： ACDE

解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。 123．我国的公司贷款业务包括（ ）。 A、流动资金贷款 B、固定资产贷款 C、票据贴现 D、二手房贷款 E、贸易融资 答案： ABCE

解析：二手房贷款属于个人贷款业务。

124．关于中央银行的产生，下列说法正确的有（ ）。 A、是集中统一银行券发行的需要 B、是统一票据交换及清算的需要

C、是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要 D、是对金融业统一管理的需要

E、是充当支付中介的需要 答案： ABD

解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。

125．当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）。 A、提高再贴现率 B、提高法定存款准备金率 C、增加再贷款规模

D、在公开市场上卖出有价证券 E、降低利率 答案： ABD

解析：中央银行货币政策的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。

126．经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（ ）。

A、办理个人耐用消费品贷款 B、办理信贷资产转让

C、与消费金融相关的咨询业务 D、与消费金融相关的代理业务 E、境内同业拆借 答案： ABCDE

解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。 127．监管部门的非现场监管的基本流程有（ ）。 A、采集数据

B、对有关数据进行核对、整理 C、生成风险监管指标值 D、风险监测分析

E、风险初步评价与早期预警 答案： ABCDE

128．以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构( ) A、中国人民银行 B、中国银行业协会 C、北方期货公司 D、国家开发银行

E、广州市农村信用合作联社 答案： DE

解析：银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

129．下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（ ）。 A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B、股东会或股东大会决议解散 C、因公司合并需要解散

D、公司违反法律法规被依法吊销营业执照 E、公司分立需要解散 答案： ABD

解析：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时； (2)股东会或股东大会决议解散； (3)因公司合并或者分立需要解散的； (4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销； (5)人民法院依法予以解散的。

130．货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（ ）。 A、债券市场 B、股票市场

C、银行间同业拆借市场 D、银行间债券回购市场 E、票据市场 答案： CDE

解析：股票和债券市场属于资本市场。 三、判断题

131．犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。 132．婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。

133．通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。 A、正确 B、错误

答案： A

解析：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

134．委托人设立信托损害其债权人利益的。债权人有权申请人民法院撤销该信托。人民法院依照前款规定撤销信托的．不影响善意受益人已经取得的信托利益。撤销权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消灭。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

135．绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标

136．存款保险制度中的被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：存款保险制度中的被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。 137．职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

138．在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制。

139．良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

140．商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理。 A、正确 B、错误

答案： A

解析：商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理；针对不同的理财产品及其资产投资运作事项，按照专业化要求建立区别于自营业务的审批与管理制度。

141．质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：我国法律规定，在质押合同的内容中不得约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。 142．保险业因为其行业的特殊性，一般不被人用来洗钱。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。一些洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回，中间的差价则是通过保险公司“净化”的钱。

143．信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

144．当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权辩论。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

145．可撤销的合同中的变更是法定变更。（ ） A、正确

B、错误 答案： A

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。