金融银行业务知识试题业务知识试题

一、填空题

01.为确保职责分明、责任到人，在设置综合业务系统账务柜员时应遵循以下三个原则： 、 、 。

02.综合业务系统采用 、 的账务处置模式。

03.依据账务柜员在进行各类账务处置时的权限不同，综合业务系统又将账务柜员分为 、 、 和 四种级别。

04.综合业务系统自动入账的款项借贷方记账凭证及收账通知，最迟于 打印。

05.

综

合

业

务

系

统

中

归

还

贷

款

一

般

遵

循

“ ， ， ， ”的原则。

06.柜面人员在受理结算业务时，必需坚持 ， ， 。

07.营业网点在发现账务过失需省联社科技信息中心调整的，首先必需填制“ ”加盖网点经办人、负责人印鉴及网点业务公章，上报县级法人行（社）财务部，财务部审查确认后加盖 上报省联社科技信息中心进行调整。

08.综合业务系统授权采取 的方式，所有交易由普通账务柜员发起，超过交易限额级别的业务，需 确认。

09.授权柜员明知需授权事项不符合有关业务制度规定仍进行授权的， 和__________对造成的后果 。

10.机构每日必需在规定的营业截止时间内进行柜员 、 、 、_______ ___、______________和__________________、________________等，不得无端延迟或不进行机构日结。

11.办理相关业务，进行与自身业务相对应的各类账务处置的机构叫_____________。

12.现金收付必需依据内容正确、要素齐全的有效凭证办理，柜员不得为他人代填或代改___________。

13.未利用的空白重要凭证需要作废的，上缴入库后库管员做作废处置，作废未用空白重要凭证必需通过__________授权。

14.密码挂失不能委托他人代为办理，且只能在__________办理。

15.客户信息管理内容包括______________、_____________、______________。

16．__________________是用于对昔时错账进行调账处置，该交易只记单边账，必需与其它交易配合利用。

17.严格执行人民银行对大额现金管理的相关规定，综合业务系统中对大额现金存款业务实行_______________管理。

18.对公按期存款证明书仅对存款单位开户证明，不得作为___________的权利凭证。

19.系统提供转账、现金放贷两种方式，主张转账放款，严控现金放款，除____________贷款外，不允许现金发放。

20.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的___万元标准。 21.在复核制机构中，每两个柜员编为一组，一个负责______，一个负责_____，每笔业务均需要两个人一路完成。

22.因保管不善造成柜员卡遗失、损毁的，从头申领新卡，并依照_________________________的有关规定给予惩罚。

23.柜员卡视同__________________管理。

24.按照机构对账务处置的要求不同，综合业务系统机构划分为_________和_________两类。

25.活期存款包括普通___________、__________和__________三种类别。 26.银行承兑汇票保证金，分活期保证金和按期保证金两咱，支付条件和单位活期、按期存款一致，保证金账户销户后转入_________________进行管理。

27.个人按期顾虑款可开办的业务种类包括：__________、__________、__________和__________。

28.在综合业务系统中，对贷款的形态转移提供两种形态调整方式，即__________转移和__________转移。

29.结算业务应坚持“__________、__________、__________、__________”的四点原则，及时进行查询查复处置。

30.综合业务系统采用__________、__________和__________对柜员身份进行识别认证管理。

31.综合业务系统授权方式分__________和__________两种。

32.授权人员授权时必需亲自操作，不得将__________和________授受给他人进行授权操作。

33.在综合业务系统中柜员领用或上缴凭证时必需由__________和______________一路操作完成，空白重要凭证领用 （或上缴入库）单由库管员和领用或上缴柜员签章。

34.综合业务系统提供错账冲正处置方式有：__________、_____________、_____________、_________________。

35.综合业务系统储蓄存款实行____________，但必需要求客户在电脑打印的业务凭条上签名确认。

36.对公活期支票户计算方式为“________________”，银行承兑汇票保证金计算方式为“_____________”。

37.中间业务包括各类批量代发、代扣，实时期收等业务，办理中间业务必需与委托单位和个人签定_________________。

38.活期储蓄转账交易中，活期储蓄专指________________。 39.整存整取可以部份提前支取，但只允许__________。

40.零存整取或教育储蓄允许客户隔月结存，但必需是开户金额的________，如持续________没有续存则视同违约。

41.只有支付条件为___________的单折凭客户合法证件才能将不能兑改成通兑。

42.系统提供五种归本还息的方式：_________、________、________、_________和_________。

43.系统只允许展期______，并自动校验短时间贷款的展期期限不得超过原贷款期限。

44.收回已核销贷款时，先将已核销的贷款由________________________________下，然后依照贷款收回程序办理，同时应冲回贷款呆账准备金。

45.日终时，柜员应将柜员尾箱_______与综合业务系统记录查对相符，方可日结。

46.对公协定存款开户时与指定的对公活期账户成立协定关系，约定大体额度，只有________________才可以开立对公协定存款户。

47.“打印储蓄账户存款证明”交易需客户提供有关____________，经会计主管授权后才能办理，所打印的存款证明为_____________。

48.综合业务系统提供三种贷款利息计算方式：________、___________、_____________。

49.按照贴现对象与受理机构的不同，单据贴现可以分为_______、_______和________。

50.小额支付系统处置同城、异地的_____支付业务和金额在规定起点以下的_____支付业务。

51.支付系统非同一清算行的两个参与者间进行通知等简短消息的传递，应利用__________报文。

52.按照在综合业务系统中职能不同，将柜员分为_____________、____________两种类型。

53.对那时发现过失时用________处置，对于当日事后发现的账务过失用____________处置。

.为达到彼此制约，彼此监督，每一个的账务机构最少要配备______柜员。

55.柜员临时离岗时，应向综合业务系统做_________，严禁不做任何处置擅自离开操作终端。

56.坚持柜面放款收贷，系统按照柜员尾箱领入的凭证号友按________利用原则对借据进行控制、管理、销号，不得跳号利用。

57.按揭贷款在还清欠款和利息的情况下，允许提前归还部份本金和全数本金，提前归还部份本金必需小于欠本余额且大于等于_____________。

58.所有账客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在短时间借款到期前____天，中长期贷款到期前____天向贷款机构提交贷款展期申请书，经批准后，在系统内进行展期记录，贷款到期时，系统自动对贷款进行展期处置。

59.批量代发、代扣明细手工录入完毕或上传文本文件后，即可申请处置，只有申请处置并取得_________的批量代发、代扣的，核心系统才会处置。

60.批量代发、代扣户必需是本系统内的___________，不然不允许办理。 61.主任和主管柜员应按期不按期检查相关柜员的现金和凭证利用情况。主任柜员_____最少检查一次，主管柜员________检查一次，库管员_______最少对普通柜员的现金和凭证利用情况抽查一次。

62.综合业务系统各级账务机构均设立现金库，由_________负责现金入库、出库、柜员尾箱上缴、领用等。

63.综合业务系统能过_________把客户的所有贷款关联起来。

.大额支付系统运行工作日为_________________，运行工作时间由_______________统一规定，综合业务系统必需与其维持一致。

65.综合业务系统中，按如实际情况，可直接将____________、____________、呆滞贷款直接转入呆账贷款，并作相应处置。

66.综合业务系统中，___________和__________都必需本人办理，不得委托他人代为办理，挂失后客户可凭存款凭证和本人有效身份证件到原挂失行办理解挂手续。

67.综合业务系统对柜员实行_______________管理，每一个柜员都对应一个交易限额级别，柜员只能在交易限额级别规定的范围内办理相关业务，超过交易级别限额的业务，必需通过_______________授权确认。

68.在综合业务系统中，账务机构的机构代号按______编号，管理机构的机构号按_____编号。

69.所有银行类业务收费，在“_____________________”交易中处置。 70.日间通过“手工监控”查询支付业务交易状态时，发现当日往账业务被支付系统拒绝的，网点自动做_____________。

二、判断题

01.柜员代号一经设定，不得变更。因柜员退休、调离等原因此后不会再进入综合业务系统进行各项操作的，可以申请注销柜员代号。（ ）

02.主管级别柜员和主任级别柜员除可以从事查询、打印、柜员管理等非账务性交易操作外，也可处置部份特殊账务交易。（ ）

03.同一机构内某一柜员尾箱现金不足，柜员可以从机构库中领取，但不可以从其他柜员尾箱挑唆。（ ）

04.密码挂失参照凭证书面挂失的业务处置流程及有关规定，密码挂失不能委托他人代为办理，且只能在开户网点办理。（ ）

05.冻结、控制客户账户可以在安徽省农村信用社综合业务系统任一家机构进行办理。（ ）

06.增加柜员、柜员调动由柜员所在网点具体负责处置。（ ）

07.“对公活期转账”交易既可以在本机构内进行转账，也可以跨机构转账。（ ）

08.对公按期存款可以是现金或转账开户，一万元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。（ ）

09.零存整取或教育储蓄允许客户隔月续存，但必需是开户金额的两倍。零存整取允许客户提前预存以后月份应存金额。（ ）

10.综合业务系统只允许贷款展期多次，但会自动校验短时间贷款的展期期限不得超过原贷款期限；中期贷款的展期期限不得超过原贷款期限的一半；长期贷款的展期期限不得超过3年。（ ）

11.只有支付条件为凭密码的单折凭客户合法证件才能将不通兑改成通兑，若是是通兑账户则不允许修改支付条件。（ ）

12.一般贷款、按客户号可分为对私贷款和对公贷款，其主要区别在于客户号是对公客户号、仍是对私客户号。目前系统消费贷款仅处置对公按揭消费贷款。（ ）

13.安徽省农村合作金融机构账务数据由省联社抗美援朝中心集中存储，账务处置采用日间实时记账，日终清算的处置模式。（ ）

14.综合业务系统通过客户号把客户的所有贷款关联起来，每一个客户号可对应一笔贷款，每笔贷款在系统内只产生一个贷款账号，其贷款账号对应一份借据。（ ）

15.综合业务系统各级机构均设立现金库，由库管员负责现金入库、出库、柜员尾箱上缴、领用等。（ ）

16.综合业务系统中对一般贷款采用按日浮动计息，并对所有的计息方式按实有天数计算利息。（ ）

17.贴现、转贴现、再贴现机构追索票款时可从申请人的存款账户收取票款。（ ）

18.小额支付系统处置借记回执信息的最长返咽时间不得超过人民银行规定的5个法定工作日，碰到法定节假日或小额支付系统停运日顺延。（ ）

19.在综合业务系统中批量代发、代扣明细手工录入完毕或上传文本文件后，即可申请处置，取得申请处置委托号，申请处置后，无论是不是取得委托号的批量代发、代扣的，核心系统才会处置。（ ）

20.信贷管理中，各机构应按照自身业务量、人员数量及人员素质等情况合理肯定柜员权限组合，明确每一个柜员的具体职位、职责和交易权限。可以柜员预先分派超越其职责范围的交易权限。（ ）

21.复核制机构应为每一柜组设置一个现金和凭证尾箱，记账柜员只负责记账处置，不得保管现金和凭证尾箱，保管现金和凭证尾箱的柜员只能对记账柜员提交的账务进行复核处置并收付现金及利用凭证，不得进行记账操作。（ ）

22.柜员临时离岗时，应向综合业务系统做正式签退。严禁不做签退处置擅自离开操作终端。（ ）

23.综合业务系统账务交易授权采取叠加处置的方式，所有交易由普通账务柜员发起，超过交易限额级别的业务，需逐级授权确认。（ ）

24.柜员卡视同重要空白凭证管理。（ ）

25.在综合业务系统中，一级授权和二级授权采取本地授权的方式，三级及以上的授权采取异地授权方式。本地授权人和被授权人员一路对业务的真实性负责，异地授权人对授权业务的真实合规性进行审查并承担相应的审查责任。（ ）

26.在综合业务系统中，需要二级有以上逐级授权业务：大额现金业务、大额转账业务、联行结算业务、大额贷款业务、其他需要授权的业务。（ ）

27.柜员尾箱交接时，柜员在交接前必需将尾箱中的现金帐与凭证明物与综合业务系统查对一致，查对不符的允许交接；柜员必需将接收的尾箱实物与综合业务系统查对相符。（ ）

28.综合业务系统利用的空白重要凭证必需在指定的厂家统一订购，由总库库管员统一入库后挑唆到下级机构。（ ）

29.未利用的空白重要凭证需要作废的必需通过库管员授权。（ ） 30.综合业务系统中客户信息的收集应规范、准确，严禁任意输入不合法、不规范的客户信息，对不需用的客户信息机构网点可以自行删除。（ ）

31.所有记账交易必需合法，并要严格审查凭证的真实性，并经复核或主管授权，但只能处置本机构业务，不能跨机构办理。（ ）

32.对公活期转个人结算户需单位提供有效证明或依据。（ ）

33.对公按期部份提前支取后，给客户换发的存款证明书，但客户顾虑款的户名和起自日均不改变。（ ）

34.为保证客户资金安全，防范业务风险，对跨机构查询账务，需客户提供有效身份证件，并需主任授权后查询。（ ）

35.综合业务系统支持转账还款和现金还款，转账还款只是作为现金还款的一种补充。（ ）

36.利随本清的贷款在贷款到期前不计提应收利息。（ ）

37.按规定应向借款人收取的应收未收利息的复利，暂不计入损益，在内部账核算，待实际收回时再计入损益。（ ）

38.综合业务系统不支持部份核销呆账贷款。（ ）

39.抵债资产在综合业务系统中只要进行账务处置，不进行记录，其账务处置按内部账记账处置。（ ）

40.各级法人行（社）负责辖内网点结算业务的管理、指导、检查、监督，各级分支机构在其经营的范围内办理各项结算业务。（ ）

41.客户申请承兑银行承兑汇票时，应与承兑机构签定承兑协议后，方能输承兑业务。（ ）

42.对公活期转个人结算户需主管授权后即可办理。（ ）

43.支付信息由纸凭证转换为电子信息或由电子信息转换为纸凭证，具有同样的支付效劳。（）

44.查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午予以查复。（ ）

45.柜员短时间离岗必需按规定办理交接手续。（ ）

46.客户信息一经成立，不得删除，如特殊原因需删除时由网点以局面材料统一上报法人行（社），经批准后同法人行（社）进行处置。（ ）

47.对公按期存款允许全数提前支取或部份提前支取，部份提前支取只允许办理一次，可以办理转账或现金支取销户。（ ）

48.贷款的形态调整无论是由系统自动或手工完成的都实行分段计算。（ ）

49.大额支付系统的业务范围含规定金额起点以上的跨行借记支付业务。（ ）

50.小额支付系统处置的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。（ ）

51.金额在规定起点以下的小额贷记支付业务执行由中国人民银行统一规定的标准，起点金额为5万元。（ ）

52.增加柜员、调动柜员由省联社抗美援朝中心具体负责处置。（ ） 53.对于任何一笔贷款业务，柜员都可选择“现金放款”和“转账放款”两种交易方式办理。（ ）

.柜员经审批可以将正常贷款直接调整为呆滞贷款，也可将超期贷款调整为正常贷款，但须经主任柜员授权。（ ）

55.抵债资产在综合业务系统中进行记录和进行账务处置，其账务处置按内部账记账处置；已置换不良贷款收回、呆账准备提取内部记账处置。（ ）

56.综合业务系统采用柜员代号和密码对身份进行识别论证和管理。（ ）

57.柜员因退休或各类原因离开安徽省农村合作金融系统的，应将柜员卡上缴柜员所在法人行（社）封存，省联社抗美援朝信息中心应按期对注销或其他原因失效的卡进行销毁。（ ）

58.任何人不得强令他人违背规定进行授权；授权柜员有权拒绝不符合规定的授权，在拒绝无效的情况下，应当即向上级有关部门反映。（ ）

59.贷款转呆账时系统会自动结息一次，并把表内欠息部份转入表处核算，转为呆账以后就再也不计提应收利息。（ ）

60.年（月）成天结后系统自动将各非法人行（社）的损益类科目账户余额全数直接上划法人行（社），年关损益上划后系统自动将损益结转至今年利润科目，并结出今年利润总额。（ ）

三、单项选择题

01.对于超过普通职位权限范围的业务进行审查和授权确认并负责机构日结处置的柜员是（）

A.普通职位 B.库管岗位 C.主管岗位 D.主任岗位

A.本地授权方式 B.异地授权方式

02.二级授权采取（ ）

03.下列（ ）业务需要二级及以上逐级授权。

A.大额转账业务 B特殊业务 C现金、凭证尾箱查询

D凭证作废

04.中期贷款的展期期限不得超过原贷款期限的（ ）A一年 限

年

B原贷款期

05.大额支付业务的金额起点执行中国人民银行统一规定的（ ）标准。

万元

万元

万元

06.执行利率浮动范围由（ ）肯定，但不得超过人民银行对贷款利率浮动范围的规定。

A.各自县级法人行（社）

B.省清算中心

C.各分社网点

07.客户因特殊原因到期无力偿还贷款时，可申请办理展期，客户应在短时间借款到期前（ ）向贷款机构提交贷款展期申请书。 天

天

天

08.自结息日起超期未满（ ）的应收未收利息，按规定计入当期损益。

天（含90天）

天（含180天）

天（含60天）

B.公式法

09.目前系统中对一般贷款采用（ ）计息。 A.积数法

10.（ ）是向支付系统提交支付业务并开立清算账户的直接参与者。

A.发起清算行

B.发起行

C.收报中心

D.接收行

11.（ ）支付业务是指收款行向付款行主动发起的收款业务。 A.普通借记

B.定期借记 C.实时借记

12.属省联社抗美援朝信息中心进行账务调整的是（ ）

A.正常业务中由于通信等原因造成账务不完全记录； B.账务串户，账务发生额不符；

C.操作员失误或错误操作等一般性

账务差错。

13.只有支付条件为（ ）的单折凭客户合法证件才能将不通兑改成通兑，若是是通兑账户则不允许修改支付条件。 A.凭密码 凭证件

D.任存折

B.凭印鉴

C.

14.综合业务系统自动入账的款项借贷方记账凭证及收账通知最迟于（ ）打印。

A.当日

B.次日

C.月末

D.一周内

15.（ ）职位柜员对于超过普通柜员权限范围的业务进行审查和授权确认并负责机构日结处置。

A.主管

B.库管

C.复核

D.记账

16.（ ）指收回全数本金和利息，当账户余额足够时，系统自动把酬金和利息结清。

A.还息

B.还欠息

C.结清

D.部分本利清

17.柜员临时离岗时，应向综合业务系统做（ ）

A.正式签退 B.临时签退 C.关机处理 D.尾箱交接

18.（ ）交易是用于对昔时错账进行调账处置，该交易只记单边账，必需与其它交易配合用。 隔年单方补账

19.（ ）职位柜员在综合业务系统中负责现金与空白重要凭证管理。

A.主管

B.库管

C.账务

D.主任

A.当日冲正 B.隔日单方冲正 C.隔年单方冲正 D.隔日、

20.（ ）是综合业务系统特有的一种监督方式，柜员在办理业务时必需严格遵守，认真执行。

A.复核 B.授权

C.稽核

D.以上都不是

21.在综合业务系统中，账务机构的机构代号按（ ）编号。 A.奇数

B.偶数

C.全省顺序

D.地区顺序

22.书面挂失（ ）天后，客户持挂失申请书第三联和本人有效身份证件到原挂失网点办理被发密码重置手续。

天

天

天 次

天 次

D.没有

23.整存整取申请自动转存次数（ ）A.一次

24.单据贴现的贴现期限最长不超过（ ），可以办理贴现的单据目前仅限于已经承兑尚未到期的银行承兑汇票。 A.六个月 月

D.一年

B.一个月

C.三个

25.小额支付系统处置的普通贷记支付业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。以下在普通贷记支付中不包括业务种类是（ ）

A.承兑汇票 B.汇兑 C.国库贷记汇划业务 D.网络银行贷

记支付业务

26.综合业务系统提供以下错账冲正处置方式中不正确的是（ ）

A.当日冲正

B.隔日单方冲正 C.隔月单方冲正

D.隔年单方冲正