内蒙古新型农村金融机构发展现状存在问题

内蒙古新型农村金融机构发展现状及存在问题

内蒙古新型农村金融机构发展现状存在问题

我国传统农村金融机构主要分为正规金融机构和非正规金融机构。而新型农村金融机构是相对于传统的农村正规金融机构来说的。国家法律对新型农村金融机构做了明确规定，包括农村资金互助合作社、小额贷款公司和村镇银行三个组织机构。

对此我们从内蒙古新型农村金融机构的发展现状着手，结合相关数据，分别分析内蒙古村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司、的发展现状以及其存在的问题。

一、新型农村金融机构的概念

1、村镇银行概念：村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

2、农村资金互助社的概念：农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准,由乡镇、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业、金融业务组织。

3、小额贷款公司的概念：小额贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构，是独立的企业法人，享有由投资形成

的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

二、内蒙古新型农村金融机构的现状

1、内蒙古村镇银行的现状：为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，银监会首次提出成立“村镇银行”的政策构想。2007年4月28日，由包头商业银行牵头成立的内蒙古首家村镇银行——固阳包商惠农村镇银行在固阳县下湿壕镇正式成立。此后又建立了一系列的村镇银行。目前我区村镇银行试点已达6个，控股股东既有政策性银行也有商业银行，既有中资银行也有外资银行，既有独资的有限责任公司也有多元的股份有限公司，已成为全国村镇银行试点较多、股份制形式较多的省份之一。与此同时，内蒙古资本也纷纷向区外县域进军，发起成立村镇银行，如包商银行设立贵州毕节发展村镇银行、广元市包商贵民村镇银行，鄂尔多斯东胜农商行跨区域设立的河南固始天骄村镇银行。

内蒙古村镇银行的设立，是农村金融改革背景下的新生事物，也是弥补当前农村牧区金融中介不足所提出的新尝试、新突破，对合理配置金融资源，培育健康多元的竞争性农村牧区金融市场体系，有效加强对农牧户和中小企业的金融服务将产生积极的影响。通过一段时间的运行，活跃农牧区金融服务的效应已开始显现。但如何在支持“三农”目标和村镇银行可持续发展目标两者间寻求一种平衡是目前村镇银行运行过程中一个迫切需要解决的问题。

2、内蒙古农村互助社的现状：内蒙古自治区首家农村资金互助社——通辽市辽河镇融达农村资金互助社。该社主要开办存款、贷款、结算、买卖政府债券、同业存放和代理业务等。该社是银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策颁布实施以来我区成立的首家农村资金互助社，也是我国少数民族地区设立的第一家农村资金互助社。而锡林浩

特市白音锡勒农牧场诚信农村资金互助社是内蒙古第二个互助社。它的成立，不仅填补了白音郭勒牧场3407万平方公里、1.2万人口金融服务的空白，更标志着一类崭新的银行业金融机构在锡林郭勒大草原落地生根。该互助社的主要经营方针是为入股社员生产生活提供更加灵活、快捷、方便的金融服务。此后内蒙古的互助社相继成立，并都在探索中发展。

3、内蒙古小额贷款公司的现状：内蒙古融丰小额贷款公司在鄂尔多斯试点成立以来．小额贷款公司呈迅猛发展的态势。尤其是银监会、人民银行《关于开展小额贷款公司试点的指导意见》发布后，全区审批小额贷款公司近２００家。总资本金达１４０亿元，累计放贷已达８０亿元，已成为内蒙古地方金融信贷市场中一支重要的新生力量。虽然小额贷款公司试点尚处于起步阶段．但对农村牧区的融资作用已初步显现，成果喜人。

内蒙古小额贷款公司积极推进农村金融创新，着力满足差异化、

多样化、全方位的农村金融服务需求，在一定程度上解决了农牧区对资金的需求．缓解了农村金融的供需矛盾，促进了行业的良性竞争。

三、内蒙古新型农村机构的问题

1、内蒙古村镇银行的问题：

（一）缺乏必要的政策支撑。银监会发布的规定只是就机构的设立、股权的设置、经营管理、公司治理等方面做出了规定。对村镇银行日常的经营与管理方面，并没有任何相关政策出台。（二）自身抵御风险能力差。一是资本单薄。《村镇银行管理暂行规定》规定对其注册资本准入降低门槛，使得村镇银行资本单薄，抗风险能力低下。二是融资难、成本高，无支农再贷款申请资格。所以尽管是“农”字号金融机构，但由于村镇银行是新事

物，无支农再贷款申请资格，极易出现贷多存少现象，致使村镇银行的流动性、资本充足率发生问题。三是内控制度弱。目前村镇银行尚未健全有效的风险控制机制。风险控制既缺乏制度保障又缺乏人力保障，极易发生信用风险和操作风险两难控制的问题，增加了风险控制的难度。（三）业务开展难。 一是人员招聘难。二是结算业务开展难。农村网络建设滞后，信息不畅通，结算问题是制约村镇银行发展的重要阻碍。三是村镇银行竞争能力弱。村镇银行是新型农村金融机构，与经营时间长、网点分布广、有深厚群众基础的农信社相比，在竞争优质客户方面处于相对弱势。另外，邮政储蓄业务的拓展和农发行经营理念的转变，也使村镇银行在农村金融机构的竞争中处于不利地位。（四）赢利周期长。一是村镇银行多数处于经济欠发达的农村牧区，这些地区基本以传统农业为主，农业产业弱势化导致农村地区经济不发达，村镇银行无高效益项目支持，盈利空间较小。二是村镇银行的客户多数是农民，种植业和养殖业贷款较多，这些项目利润率本身较低、盈利空间有限、而风险较高。三是村镇银行机构的小型化、分散化，活期存款、各种汇兑头寸较少，在应对储户提现和其他日常运营问题上，所需的流动性资产与总资产的比例相对较高，资金成本相对较高。四是农牧民居住偏、散，导致村镇银行业务经营成本高，影响村镇银行的经济效益。

2、内蒙古农村互助社的问题：管理人员及社员素质不高、培训力度不够。内蒙古部分农民普遍文化水平低，与《农村资金互助社管理暂行规定》要求的管理人员素质相比，差距比较大，制约了农村资金互助社的发展和进一步壮大；资金规模太小，促进农业生产的作用有限 。内蒙古互助社互助金额平均只有33300元左右，放款金额平均只有2000元。这就导致互助社覆盖面不广，对农民帮助有限，难以走上良性发展的轨道。

3、内蒙古小型贷款公司的问题：第一。农村小额贷款公司原本是为了解决农牧区最紧缺的资金问题。但是在实际经营过程中．小额贷款公司为了追逐商业利益．更乐于面向规模化生产放贷，极少面向最需求资金的农村和农民放贷．与成立的初衷不一致；第二，虽

然是支农支牧．小额贷款公司的税费和一般企业一样并没有优惠．高于银行同业的税费．造成了小额贷款公司成本高、利润低、负担重，长此以往势必制约小额贷款公司的发展；第三，目前小额贷款公司都是只贷不存，贷出的资金只能等待收回再贷．这样的模式严重制约了规模扩大和循环发展。要彻底解决以上的问题．需要政府和小额贷款公司共同努力。政府部门一方面要加强对小额贷款公司的监管力度和审批程序．正确引导小额贷款公司的资金流向；另一方面要加大对包括小额贷款公司在内的农村新型金融机构的支持力度；在税收上给予一定的优惠和减免．充分体现国家税收工具的政策导向性；在融资渠道上。要大力支持不断拓展融资渠道。小额贷款公司自身要强化市场调查，挖掘和开拓农村潜力信贷市场：突出支农重点。加强支农投入，不断加强农村信贷产品创新；要不断加强风险管理与内部控制的建设．确保安全高效的运营：同时还要加强市场营销力度，营造良好金融生态环境。不断提高自身竞争力。

内蒙古农村新型金融机构发展的理念是政策环境支持至关重要、金融创新是发展的手段、降低经营成本是关键。但要想更好的发展就要加大培训力度；提高管理人员及社员的素质;政府应加大对农村资金互助社的扶持力度;还要拓展村镇银行、小型贷款、农村互助社的融资渠道。相信认清内蒙古金融机构的现状和问题后，找出更好的解决方法，新型农村金融机构将发展更好。

内蒙古新型农村金融机构发展现状及存在问题

姓名：周华宇

学号：102024217

班级：10金融2班