城市商业银行承担社会责任的必要性及方式探讨

城市商业银行承担社会责任的　必要性及方式探讨　周　红　大连银行第二中心支行　１　１　６０２　１　【文章摘要】　银行作为特殊的企业，必须与其他　企业一道承担其应尽的社会责任，已越　来越引起普遍关注。本文就当前形势下　城市商业银行承担社会责任的必要性以　及承担社会责任的途径、方式和前提条　件，进行了积极的探讨和论述。　【关键词】　金融企业；城市商业银行；社会责任　随着经济社会的不断发展，企业作为社　会的一员，必须积极阿报社会，主动承担一定　的社会责任，已成为社会的广泛共识。而金　融作为现代经济的核心，在社会主义和谐社　会的建设中，更应担负起其应尽的社会责任，　为促进社会经济均衡协调发展发挥其独特的　作用。城市商业银行作为金融机构的一支新　军，积极有效地履行与自身角色相匹配的社　会责任，既是实现组建成立城市商业银行目　的的需要，也是保持自身发展、实现多赢目　标的需要。　一行必须承担社会责任　金融企业浓重的国有色彩，对国有资本　的占有与使用（以前是无偿使用），要求城市商　业银行理应承担更多的社会责任，牢固树立　并遵循国家的核心价值理念，积极参与建设　社会主义和谐社会，既要服务于国家大型企　业和发达地区，又要为本地区的中小民背企　业和农村等欠发达地区提供金融支持。　二　城市商业银行承担责任的前提是　保持自身的可持续发展　（一）坚持科学发展和稳健经营。不断提高资　本盈利水平　城市商业银行应把社会责任的发挥和　一身的做大做强做优紧密结合起来，在积极　参与社会发鼹中寻找新的业务发展空间，以　努力提升盈利能力和投资回报水平。一是积　极完善公司治理，促进科学发展。不断优化　股权结构，提高股东质量，加快引进战略投资　者的步伐，进一步提升经营管理水平；建立　“三会一层”的制衡机制，完善议事规则，推　动公司运作的规范有序；增强信息披露，进一　步提高信息披露透明度，强化市场约束，维护　股东的合法权益。二是积极转变业务增长方　期权奖励，并采取多种形式丰富员工的业余　文化生活。　（三）坚持诚实守信，培育良好的企业文化　银行是经营信用的企业。在诚信社会　建设过程中，诚实守信对银行业来说显得更　为重要。同时，银行作为强势群体，相对于广　大服务客户，更应发挥表率示范作用。因此，　城市商业银行应牢牢坚守诚实守信的服务原　则，把社会责任贯穿于经营管理始终，建立起　具有显明特色的企业文化。一是坚持诚实营　销。在开展市场营销时，不作虚假承诺和言　过其实的宣传，尤其是要切实保护好客户的　资金安全，认真履行对客户的各种承诺，提高　客户忠诚度，以实现银企双赢。二是倡导文　明竞争。不以非法手段排挤对手，从而在良　性竞争中谋求共同发展，以构建和睹的同业　关系。三是普及金融法律法规。充分利用银　行优势，加强公共金融知识的宣传教育，提高　社会金融知识水平和风险防范意识。四是培　养员工公德意识。从道德观念和思想教育入　手，引导员工树立良好的社会责任意识和正　确的价值取向，提升财富的品质，自觉约束和　修正自身的行为，在经营活动中时刻考虑环　境保护和社会进步，始终把社会责任理念完　全融入到管理与发展理念之中，从而实现经　济效益与社会效益的统一，实现与社会的同　进步、共繁荣。　三、城市商业银行承担社会责任的方　式　（一）合理配置金融资源，为经济社会的健康　持续发展提供良好的金融环境　金融是现代经济的核心，金融企业必须　紧紧围绕国家宏观调控的要求进行资源配　置，这既是保持社会健康发展对金融企业的　要求，也是推动金融企业自身持续发展的内　在需要。作为城市商业银行，只有保持资源　的投向及投量与国家经济政策、社会发展、　产业结构调整和民生需求相适应，把商业标　准与社会标准统一起来，才能构建和喈金融，　促进和谐社会建设，也才能有更多可利用的　可　置资源，维护和改善自身的生存与发展　空间，从而壮大自己＿并承担更多的社会责任。　（二）根据自身的市场定位，有重点的支持地　方经济发展　城市商业银行作为由地方财政、　业　和城市居民投资组建起来的地方股份制商业　银行，应立足自身的市场定位，围绕地方经济　热点和琵　，加大支持地方经济发展的力度，　以促进地方经济的持续｝尖速发展。一是继续　支持中小企业发展，培育本地的中ｉＪ，ｋ业群。，　针对中小企业融资特点，适当降低信贷准入　门槛，扩大基层行对中小企业的授权授信，简　化信贷审批流程，加强与担保机构的合作，为　中小企业发展提供宽松的环境。二是加强与　地方环保部门的协调与配合，促进地方节能　减排。把新增贷款投向行业中生产规模火、　继续　城市商业银行承担社会责任的必　式，不断优化业务结构。坚持特色经营，加大对中小企业发展的支持力度，加快发展　要性　、（一）金融企业独有的资金集散功能要求城市　商业银行必须履行社会责任　金融作为经蓿货币资金的特殊企业，具　有资金集敞功能和配置社会资源的作用。金　融业这种对社会资源的配置作用，要求城市　商业银行必须切实履行社会责任，发挥其对　社会经济的杠杆渊节作厢，在经济利益和社　会责任　‘面找到平衡点，保护好和利用好社　会资源，以推动经济资源的优化配置和生产　要素的介婵流动，进而实现自身经济和社会　效益的“舣赢”。　转型，优先发展个人业务和中间业务，不断建　立起新的发展平台和新的效益增长点。三是　牢固树立“内控为本”的经营理念，正确处　理好风险控制与业务拓展的关系，不断完善　风险管理机制，建立健全风险防范和内控体　系。　（二）关心员工成长。实现企业与员工的共同　（－－）金融企业服务产品的公共性要求城市商　业银行必须履行社会责任　金融企业提供的服务产品的公共性，要　求城市商业银行有责任从多方面着眼ｒ当地　经济社会福利的增加，尤其是在制订经营发　展战略、创新产品及服务时，要着眼于当地　经济社会的需要及公众的期望，考虑到社会　公众的￣ｉＪ？，ｆｉ，努力把『｛身的商业目标与本地　区的社会发腱目标有机统一起来，让银行与　客户在共刚参与市场经济的活动中，共享利　益，共同进步。　（三）金融企业的资本构成决定了城市商业银　发展　当前，金融业竞争日趋激烈，人才的培养　与使用成为影响银行业发展的重要因素。城　市商业银行面对严峻的竞争形势，应从促进　企业发展的高度出发，积极为员］二成长创造　条件。一是面向全国乃至全球引进一批有较　高文化层次和较强实践经验的研发人才，招　聘一些专业对口、综合素质较高的大学毕业　生，以尽快改善人才结构。　二是创造良好的　用人环境和机制，尤其是注重埘现有人寸和　大学生的培养和使用，激发广大员工的潜能　和活力。三是加强对员工的教育培训，努力　给员工提升能力素质提供全方位的强有力支　持。四是注重维护和保障员工的合法权益，　建立并完善职工代表大会制度，建立健全员　１＝福利体系，对有突出贡献的员工给予股票　》转２Ｏ页　ＭＯＤＥＲＮＢＵＳＩＮＥＳＳ　项代商业　并及时上报相关分支行；定期接受上级部门　关于反洗钱知识的培训；按照上级部门的要　求落实反洗钱措施，定期接受上级部门的反　洗钱合规监督与检查。　分支行反洗钱小组负责将基层部门上　报的可疑报告进行归总整理后，继续上报总　行；将｜　行制定的反洗钱规章制度及时传达　至基层部『］，将基层部门的有关问题或建议　及时反馈至总行；定期接受总行关于反洗钱　于没有洗钱嫌疑的客户要耐心解释，避免引　知识的培训，并做好对基层部门的反洗钱培　起客户反感或投诉，另一方面对于有洗钱嫌　训；定期接受总行的反洗钱合规的监督与检　疑的客户避免打草惊蛇。　查，并对基层部门的反洗钱工作进行监督与　４．做好可疑交易与大额交易上报　调查工作　基层部门及分支行对于发生的可疑交　检查。　总行反洗钱小组负责统一监管、协调、　检查各分支行及基层部门的反洗钱工作；监　督落实有关反洗钱规章制度的执行隋况；制　定反洗钱工作的战略、规划、政策及制度；　负责接受并调查下级部门提交的可疑报告，　并进行分析和识别；对不能排除有洗钱嫌疑　的交易向当地监管部门上报，协助当地监管　部门或执法机构的反洗钱调查；负责对下级　部门进行反洗钱知识培训。　３、做好客户尽职调查　根据　金融机构客户身份识别和客户　身份资料及交易记录保存管理办法》的规　定，金融机构应当建立健全和执行客户身份　识别制度，针对具有不同洗钱风险特征的客　户、业务关系或者交易，采取相应的措施，　了解客户及其交易目的和交易性质。　首先，在为客户开立账户或者与客户　建立业务关系前，须对客户进行必要的身份　核实，要求客户在开户时提供相应的身份证　明材料，不得为客户开立匿名账户、假名账　户。同时对于某些被联合国或者监管机构列　》接２１页　生产工艺先进、在某一节能环保领域具有核　心技术、产品销售情况好的龙头企业或重点　企业集团，并加快对高耗能、高污染的“五　小　”等劣势客户的退出，以充分发挥城　市商业银行在地方节能减排浪潮中的阀门作　用。　入黑名　的个人或企业，不与之建立客户关　系。从而在第—道防线上降低了发生反洗钱　活动的风险。　其次，在平时的银行交易中银行员工　对于比较可疑的交易要要时刻保持警　，要　在与客户的沟通中了解交易的实际目的和性　质、交易资金的实际来源与用途；同时也要　提高沟通技巧，委婉的提出问题，一方面对　总行负责对分支行进行反洗钱工作的　监督，分支行负责对基层部门进行反洗钱工　作的监督。上级部门每年定期或不定期的对　下级部门进行检查，检查内容主要包括：客　户开户程序是否合规，资料是否真实有效；　平时银行交易方面是否合规，是否有违反规　定的情况；可疑交易与大额交易是否及时上　报，是否及时进行调查跟进；员工是否定期　进行反洗钱培训，反洗钱意识强不强等等。　对于在检查中发现的小问题及时提出批评并　要求整改，对于在检查中发现的大问题要通　报批评，必要时对相关责任人进行相应警告　或处分。　银行作为金融服务机构之一，以货币　资金作为主要经营对象，非常容易被不法分　易和大额交易以书面形式或内部邮件形式及　时上报给上级反洗钱小组，上级反洗钱小组　对于收到的可疑交易与大额交易报告进行调　子利用，成为洗钱活动的渠道，为了银行自　查研究。　身的发展，为了银行自身声誉不受损害，同　首先，基层部门及分支行员工对于发　时也为了营造和谐的金融环境，银行反洗钱　生的可疑交易和大额交易以统一’格式书写可　工作任重而道远。面　疑交易或大额交易报告，记录相关的客户信　【参考文献】　息、交易时间、交易金额等交易详情，以及　ｌ、《中华人民共和国反洗钱法》（２００６）　交易的可疑点及理由，并及时上报给上级反　２、《金融机构反洗钱规定》（２００６）　洗钱小组。　３、《金融机构大额交易和可疑交易报告　其次，相关反洗钱小组收到报告后做　管理办法》（２００６）　好记录并进一步展开调查和研究。对于可以　４、《金融机构客户身份识别和客户身份　排除是洗钱活动的交易，将结果和理由记录　资料及交易记录保存管理办法》（２００７）　５孙玉刚，《论新形势下银行业的反洗　在案并告知下级部门；对于无法排除是洗钱　钱工作》，《武汉金融》，２００７，（２）　活动嫌疑的交易，按相关汇报程序上报给中　、国反洗钱监测分析中心或者中国人民银行。　第三，同时按照安全、准确、完整、保　密的原则，妥善保存报告、交易记录，以便　日后提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件　所需的信息。　６、张燕玲，《金融业反洗钱问题研究》．　《国际金融研究》，２００２，（１１）　【作者简介】　周道一（１９８４年８月），女，苏州大学工　商管理在职硕士研究生。　５　做好反洗钱工作的监督检查工作　经济发展和社会进步的成果。一是积极开展　大力提升网点服务功能，正确处理好高端客　（三）积极服务社会主义新农村建设．促进城　乡经济和谐发展　建设社会主义新农村是党中央贯彻落　实科学发展观，确保现代化建设顺利推进的　重大举措。是构建社会主义和谐社会、统筹　城乡经济发展的必然要求，也是惠及广大农　民群众的民心工程。强化服务“三农”责任，　支持社会主义新农村建设，小仅是城市商业　银行应承担的社会责任，而且也为城市商业　银行发展提供了新的发展空间。　（四）关注民生．积极开展社会公益事业　城市商业银行应结合自身的经济状况，　按照税后利润的一定比例，每年拿出一部分　资金，用于社会公益事业，让弱势群体分享到　户与低端客户的关系，注意避免因实行差异　化服务而可能带来的矛盾；强化组织管理，合　理设置服务窗口，积极推行窗口弹性服务制，　提高业务处理效率，切实解决居民排队等候　服务的现象；配置必要的便民设施，营造良好　最大化　的服务环境；加快电子化网络服务渠道建设，　金融企业的创新既是培育企业核心竞　逐步形成功能完善、使用便利的自助银行体　３益增长的各　争力，实现可持续发展的关键，也是有效发挥　系，从而更好地满足社会公众１金融资源配置功能，提高整个国民经济发展　种金融服务需求。圃　效率的关键。当前，我国正处于社会主义初　级阶段，金融企业创新显得尤为必要。闪此，　【参考文献】　城市商业银行应结合自身特点，不断改进服　１王华庆．社会责任——一银行发展的　务方式，创新眼务手段，积极开发适合不同客　支．＆ＩＮ】．金融时报，２００７－０４—１　３．　户需求的产品，以努力实现客户价值最大化。　２、李文森，高爱武，谢宁．论金融企业　是创新产品。大力推广网上银行、电子银　的社会责任［Ｊ］．金融纵横，２００７，（１１）．　行、银行卡等富有特色的支付结算产品，创　５、刁钦义．履行社会责任是商业银行贵　造条件拓展信托、租赁、期货、基金等个人　无旁贷的义荆［Ｎ］．金融时报，２００７一ｏ７＿２５．　理财业务，以适应居民结算，消费和投资方　式的新变化。二是创新服务。强化网点建设，　助学行动，支持教育事业发展。二是积极开　展赈灾捐款，促进社会安定。三是关心下岗　失业人员和残疾人等社会特定群体，使他们　拥有平等的发展机会。　（五）积极推进金融创新．努力实现客户价值　、一坝代商业　ＭＯＤＥＲＮＢＵＳＩＮＥＳＳ